Евгения Николаевская
Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения
Биография
До того как прийти в Financer.com в 2019 году, я работала в нескольких российских и европейских компаниях. Я занимала различные должности, каждая из которых научила меня чему-то. Мой предыдущий опыт включает в себя:
- Преподавание иностранных языков в школах и университетах в разных странах
- Работу в закупках
Меня всегда интересовала тема финансов и грамотного управления бюджетом. До работы в Financer.com я много читала о том, как избавиться от долгов, экономить, сберегать и вкладывать. Кроме того, что эти знания позволили мне привести в порядок мои финансы, я рада, что мне выпала возможность поделиться своими знаниями с пользователями сайта.
Примеры публикаций: Интервью на prodengi.kz Статья на banker.kz Статья на wfin.kz
Опыт
- Географический факультет МГУ им. Ломоносова, Москва, Россия
- Магистратура университет Hohenheim, Штутгарт, Германия
Инвестиционные платформы
Инвестиционные платформы в Казахстане позволяют покупать акции, облигации, ETF и другие ценные бумаги через мобильное приложение или веб-платформу. Вы можете торговать казахстанскими бумагами на KASE и AIX, а также выходить на международные рынки. Главное преимущество: доход по сделкам с бумагами из официальных списков KASE и AIX не облагается налогом для резидентов Казахстана. Это делает казахстанский фондовый рынок одним из самых привлекательных для начинающих инвесторов. Если Вы решаете, куда инвестировать в Казахстане, начните со сравнения лучшие брокеры и их комиссии, доступные инструменты и удобство платформ.
Инвестиции в Казахстане
Куда вложить деньги в Казахстане, чтобы они работали на Вас? При базовой ставке Нацбанка 18% и инфляции около 9%, оставлять сбережения "под подушкой" означает терять покупательную способность каждый месяц. В этой статье мы разберем самые популярные виды инвестиций в Казахстане, доступные казахстанцам: от банковских депозитов с доходностью до 20,5% до акций на KASE и криптовалюты через биржи МФЦА. Для каждого способа покажем реальную доходность, риски и минимальную сумму входа.
Вложить миллион тенге
Миллион тенге, это примерно 2 000 долларов по текущему курсу. Сумма не для покупки квартиры, но при грамотном подходе она способна приносить реальный доход. Инвестирование в Казахстане становится всё более доступным: появляются новые инструменты, а порог входа снижается. Ниже разбираем конкретные варианты: от банковских депозитов до фондового рынка, с актуальными ставками и понятными рисками. Главное правило: не держите все деньги в одном месте. Даже с миллионом тенге стоит распределить средства между двумя-тремя инструментами. Так Вы снижаете риск и повышаете шансы приумножить деньги в Казахстане без неоправданных потерь.
Программа 7-20-25
Программа **7-20-25** запущена в 2026 году как государственная ипотечная инициатива, направленная на улучшение жилищных условий граждан Казахстана. Её название расшифровывается просто: **7%** годовых, первоначальный взнос **20%**, срок кредита до **25 лет**. Оператором программы выступает АО «Казахстанский фонд устойчивости» (ранее «Баспана»). Финансирование распределяется поквартально: на каждый квартал выделяется 25 млрд тенге, а общий годовой объём составляет 100 млрд тенге. Средства расходуются быстро, поэтому подать заявку лучше в первые дни после открытия очередного лимита. [Сравните предложения по кредитам в Казахстане](/kredity/)
Собеседование
Собеседование на работу вызывает волнение даже у опытных специалистов. Вас оценивают не только по резюме и навыкам, но и по тому, как вы держитесь, отвечаете на вопросы и реагируете на неожиданные ситуации. По данным hh.kz, в Казахстане работодатели в среднем тратят от 30 до 60 минут на одного кандидата. За это время нужно показать свою ценность, задать правильные вопросы и понять, подходит ли вам компания. Ниже разберём, как подготовиться и пройти собеседование так, чтобы получить предложение о работе.
Списание долгов РК
26 июня 2019 года президент Касым-Жомарт Токаев подписал Указ №34 «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан». Это был первый крупный шаг нового президента по поддержке социально уязвимых слоёв населения. **Суть указа:** государство за свой счёт погасило беззалоговые потребительские кредиты определённых категорий граждан в банках второго уровня и микрофинансовых организациях. Максимальная сумма погашения – **300 000 тенге** на одного заёмщика. Дополнительно были списаны все пени и штрафы по беззалоговым потребительским кредитам с просрочкой более 90 дней – для всех граждан Казахстана, независимо от социального статуса.
Шопоголизм
Шопоголизм, или ониомания, это не просто любовь к покупкам. Это поведенческая зависимость, при которой человек совершает покупки ради самого процесса, а не из реальной потребности. Механизм работает так: перед покупкой нарастает напряжение, в момент оплаты выделяется дофамин, наступает кратковременное удовольствие, а затем чувство вины и пустоты. И цикл повторяется. Впервые это явление описал психиатр Эмиль Крепелин ещё в 1915 году. С тех пор проблема только усугубилась. Маркетплейсы, рассрочки, BNPL-сервисы и таргетированная реклама сделали покупку максимально лёгкой. В Казахстане объём электронной торговли достиг 2,4 трлн тенге, и свыше 72% этих покупок проходят через маркетплейсы. Kaspi Shop занимает около 77% рынка. Купить что угодно можно за пару кликов, не вставая с дивана.
Льготное автокредитование
Государственная программа льготного автокредитования позволяет казахстанцам купить новый автомобиль отечественной сборки **под 4% годовых** при ГЭСВ до 7,5%. Программа действует через Банк развития Казахстана (БРК), который выделяет средства банкам второго уровня для субсидирования ставок. С 2022 года по программе выдано более 22 000 кредитов на сумму свыше 150 млрд ₸. В 2026 году участниками программы являются 8 банков, а список доступных марок включает Hyundai, Kia, Chevrolet, JAC, Geely, Jetour, Chery, Changan, Haval, Skoda и другие. Максимальная стоимость автомобиля – **15 000 000 ₸**, а сумма кредита – до **10 000 000 ₸**.
Кредит без залога
Получить кредит без залога в Казахстане можно, но банки и микрофинансовые организации с каждым годом ужесточают требования к заёмщикам. Если раньше достаточно было показать ИИН и подтвердить доход, то сейчас проверяют коэффициент долговой нагрузки (КДН), кредитную историю и даже расходы по коммунальным услугам. В этой статье разберём, как работают правила выдачи беззалоговых кредитов в 2026 году, что такое КДН и какие документы понадобятся для одобрения.
Лучшие МФО Казахстана
Для составления рейтинга мы использовали оценки и отзывы реальных заёмщиков на платформе Financer.kz. Каждая компания оценивалась по шкале от 1 до 5 баллов. В расчёт брались только отзывы за последние 36 месяцев, подозрительные и спамовые комментарии удалялись. Мы учитывали условия кредитования, скорость выдачи, прозрачность договора, качество поддержки и общую удовлетворённость клиентов. Компании, чья лицензия отозвана АРРФР, исключены из списка. Результат: перед Вами лучшие компании Казахстана в сфере микрокредитования и лучшие кредитные компании по мнению реальных заёмщиков.
Оплата коммуналки
Коммунальные платежи в Казахстане включают несколько категорий услуг. Вот полный список того, за что платит каждый собственник или арендатор жилья: * Электроснабжение * Отопление (центральное теплоснабжение) * Холодная и горячая вода * Водоотведение (канализация) * Газоснабжение (где подключено) * Вывоз твердых бытовых отходов (мусор) * Содержание общедомового имущества * Обслуживание лифтов (в многоэтажных домах) * Взносы на капитальный ремонт С 2026 года в Казахстане действует единый платежный документ (ЕПД). Вместо отдельных квитанций за каждую услугу собственники получают один общий счет. Формированием ЕПД занимаются единые расчетные центры (ЕРЦ), которые назначаются акиматами.
Исправить кредитную историю
Кредитная история в Казахстане портится по нескольким причинам: просрочки по кредитам и микрозаймам, неоплаченные рассрочки, забытые платежи по кредитным картам. Даже задержка на несколько дней фиксируется в базе Первого кредитного бюро (ПКБ) и Государственного кредитного бюро (ГКБ). После этого получить новый кредит становится сложнее. Банки и МФО видят вашу историю за последние 5 лет и принимают решение на её основе. Но ситуация не безнадёжная: кредитную историю можно исправить. Если вас интересует кредитная история Казахстан и как её привести в порядок, в этой статье разберём, как именно это сделать.
Личный бюджет
Личный бюджет это финансовый план, в котором вы записываете все доходы и расходы за месяц. Он показывает, сколько денег приходит, сколько уходит и на что именно. Звучит скучно? На самом деле это один из самых простых способов перестать жить от зарплаты до зарплаты. Когда вы видите свои траты на бумаге или в приложении, решения о деньгах становятся осознанными. В Казахстане, где [средняя зарплата](/lichnye-finansy/srednyaya-zarplata-v-kz/) составляет 473 158 ₸, а цены растут быстрее доходов, бюджет помогает найти "утечки" и направить деньги туда, где они действительно нужны.
Автокредит
Покупка автомобиля в кредит остаётся одним из самых популярных способов приобрести машину в Казахстане. Чтобы найти самый выгодный автокредит в Казахстане, нужно разобраться в трёх основных вариантах: льготная программа под 4%, стандартный автокредит в банке или потребительский кредит. Каждый вариант подходит для разных ситуаций, и ниже мы разберём все детали, чтобы Вы смогли принять правильное решение.
Акции в Казахстане
Покупка акций в Казахстане стала доступна практически каждому. Вам не нужен огромный капитал или специальное образование. Достаточно открыть брокерский счёт, пополнить его и выбрать ценные бумаги. В Казахстане работают две основные биржи: Казахстанская фондовая биржа (KASE) и биржа Международного финансового центра "Астана" (AIX). На начало 2026 года капитализация рынка акций KASE достигла 39 трлн тенге, а объём торгов за 2025 год составил 342,1 млрд тенге. Если Вы задаётесь вопросом, как начать инвестировать, инвестиции в акции в Казахстане доступны через двух основных каналов: * Через казахстанского брокера (брокер в Казахстане на KASE или AIX) * Через международную инвестиционную платформу
Инвестиции в Казахстане
Вопрос "куда инвестировать в Казахстане" задают себе миллионы казахстанцев. При базовой ставке Нацбанка 18% и инфляции выше 12% хранить деньги под матрасом, значит терять их. Инвестиции помогают не просто сохранить капитал, но и приумножить его. Как научиться инвестировать с нуля? Начать можно с небольших сумм, от 5 000 тенге. Вам не нужно быть экономистом или финансистом. Достаточно разобраться в основных инструментах, понять свои цели и выбрать подходящую стратегию. В этой статье мы разберём все доступные варианты: от самых безопасных (депозиты) до более доходных (акции, облигации, ETF). Расскажем, как инвестировать деньги правильно, какие риски учитывать и как не потерять вложения.
Ипотека
Ипотека в Казахстане позволяет купить жильё в кредит, используя приобретаемую недвижимость (или другое имущество) в качестве залога. Вы получаете деньги от банка, покупаете квартиру или дом, а затем выплачиваете кредит ежемесячными платежами на протяжении 10-25 лет. Для банка залог снижает риск, поэтому ипотечный кредит обходится дешевле, чем беззалоговый. Ставки по ипотеке в 2026 году начинаются от 2% по государственным программам и доходят до 22-24% по коммерческим продуктам. Если заёмщик перестаёт платить, банк вправе продать заложенную недвижимость, чтобы вернуть свои деньги. Кроме того, просрочки портят кредитную историю в Первом кредитном бюро (ПКБ), что усложнит получение любых кредитов в будущем.
Кэшбэк
Кэшбэк (от англ. cashback) переводится как "возврат наличных". По сути, кэшбэк – это возврат части денег, которые Вы потратили на покупку товаров или оплату услуг. Механизм прост: Вы платите картой, а банк или сервис возвращает Вам определенный процент от суммы. В Казахстане кэшбэк стал привычной частью банковских продуктов. Практически все крупные банки предлагают карты с кэшбэком, а размер возврата варьируется от 0,5% до 30% в зависимости от категории покупок и условий программы.
Казпочта
АО «Казпочта» (QazPost) – национальный оператор почтовой связи Республики Казахстан, основанный в 1993 году. Компания принадлежит фонду «Самрук-Казына» и является членом Всемирного почтового союза. Сегодня Казпочта – это не просто почта. Через 3 500 отделений по всей стране компания предоставляет более 50 услуг: от доставки посылок до банковских операций, брокерских счетов и денежных переводов. Для жителей отдалённых районов Казпочта нередко остаётся единственным доступным финансовым учреждением. Официальный сайт: [qazpost.kz](https://qazpost.kz/ru). Мобильное приложение – QazPost SuperApp (доступно в App Store и Google Play).
Аренда или покупка жилья
Квартирный вопрос в Казахстане стоит остро. Средняя стоимость квадратного метра нового жилья в начале 2026 года достигла 605 000 тенге, а вторичного превысила 625 000 тенге. При этом аренда однокомнатной квартиры в Алматы обходится в 220 000 тенге в месяц, в Астане около 200 000 тенге. Вопрос **снимать или покупать квартиру** зависит от вашей финансовой ситуации, горизонта планирования и доступа к государственным ипотечным программам. Ниже разберём, когда аренда выгоднее ипотеки и наоборот, с реальными расчётами по ценам 2026 года.
Нечем платить кредит
Если Вы понимаете, что скоро не сможете вносить платежи по кредиту, не ждите просрочки. Свяжитесь с банком или МФО до наступления даты платежа и объясните ситуацию. По закону РК у Вас есть **30 дней с момента просрочки**, чтобы подать письменное заявление об изменении условий займа. Банк обязан рассмотреть заявление в течение **15 рабочих дней** и предложить варианты урегулирования. Это не просьба, а Ваше законное право по нормам АРРФР. Чем раньше Вы обратитесь, тем больше вариантов будет доступно: от отсрочки платежа до полной реструктуризации.
Налоги в Казахстане
С 1 января 2026 года в Казахстане вступил в силу новый Налоговый кодекс. Это масштабная реформа, которая затронула практически все виды налогов: от подоходного до НДС. Налоги в Казахстане для физических лиц, ИП и ТОО значительно изменились: новые ставки, пороги и правила расчета. В этом гиде мы разберем все основные налоги в Казахстане простыми словами: кто должен платить, сколько и когда. Также покажем, какие изменения произошли по сравнению с прежним кодексом.
Облигации
Облигация – это долговая ценная бумага, которую выпускает государство или компания для привлечения финансирования. Покупая облигацию, Вы фактически даёте деньги в долг эмитенту на определённый срок. Взамен эмитент обязуется вернуть Вам номинальную стоимость облигации при погашении и выплачивать купонный доход по заранее известному графику. Проще говоря, облигация работает как расписка: Вы отдаёте деньги, а компания или государство обещает вернуть их с процентами. В отличие от акций, здесь Вы не становитесь совладельцем бизнеса, а выступаете кредитором. У каждой облигации есть два ключевых параметра: * **Номинальная стоимость** – сумма, которую эмитент вернёт Вам при погашении. На KASE номинал большинства облигаций составляет 1 000 ₸ * **Купонная ставка** – процент от номинала, который Вы получаете в виде дохода. Выплаты происходят по графику: раз в квартал, полгода или год
ПИФы в Казахстане
ПИФ (паевой инвестиционный фонд) собирает деньги нескольких инвесторов в общий портфель, которым управляет профессиональная компания. Вы покупаете пай, то есть долю в этом портфеле, и получаете доход, когда стоимость активов растёт. По сути, ПИФ работает как вскладчину: управляющая компания вкладывает ваши деньги вместе с деньгами других инвесторов в акции, облигации, валюту или недвижимость. Вам не нужно самостоятельно выбирать ценные бумаги или следить за рынком каждый день.
ETF фонды
ETF (Exchange-Traded Fund) переводится как "биржевой инвестиционный фонд". ETF что это? Представьте корзину, в которую собрали десятки или сотни разных ценных бумаг: акции, облигации, товары. Покупая одну долю ETF, Вы сразу получаете кусочек всего этого портфеля. ETF фонды торгуются на бирже как обычные акции, в отличие от ПИФов. Вы можете купить или продать ETF в любой момент в течение торгового дня, а цена меняется в реальном времени. ETF Казахстан предлагает через биржи KASE и AIX, давая местным инвесторам доступ к десяткам фондов разного типа.