Указ Токаева о списании долгов: кому спишут кредиты?

26 июня 2019 года президент Касым-Жомарт Токаев подписал Указ №34 «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан». Это был первый крупный шаг нового президента по поддержке социально уязвимых слоёв населения.

Суть указа: государство за свой счёт погасило беззалоговые потребительские кредиты определённых категорий граждан в банках второго уровня и микрофинансовых организациях. Максимальная сумма погашения – 300 000 тенге на одного заёмщика.

Дополнительно были списаны все пени и штрафы по беззалоговым потребительским кредитам с просрочкой более 90 дней – для всех граждан Казахстана, независимо от социального статуса.

Помощь в погашении кредитов получили следующие категории граждан:

• Многодетные семьи
• Семьи, получающие пособие по потере кормильца
• Семьи с детьми-инвалидами
• Инвалиды с детства старше 18 лет
• Получатели государственной адресной социальной помощи (АСП)
• Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей

От граждан не требовалось никаких заявлений или дополнительных действий. Банки и МФО обязаны были самостоятельно идентифицировать заёмщиков по спискам Министерства труда и социальной защиты населения.

Указ распространялся только на беззалоговые потребительские кредиты. Это означает, что ипотека, автокредиты и кредиты под залог имущества не подпадали под действие указа.

Основные условия:

• Общая сумма задолженности заёмщика не должна была превышать 3 000 000 тенге по состоянию на 1 июня 2019 года
• Государство погашало до 300 000 тенге основного долга и начисленного вознаграждения
• Кредит должен был быть оформлен в банке второго уровня или микрофинансовой организации

Сумма в 300 000 тенге была выбрана не случайно – именно такой была средняя задолженность по потребительским кредитам в Казахстане на момент принятия указа.

Президент Токаев неоднократно подчёркивал, что списание кредитов было разовой мерой. Повторения не предвидится.

Почему указ был именно разовым? Списание долгов было первой ступенью масштабного плана по оздоровлению кредитного рынка. Вслед за ним последовали:

• Ужесточение требований к заёмщикам – доход должен быть не ниже прожиточного минимума
• Ограничение максимальной ставки ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения)
• Усиление контроля за микрофинансовыми организациями
• Принятие Закона о банкротстве физических лиц в 2022 году

В январе 2026 года Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка официально предупредило, что информация о новом «списании кредитов в банках второго уровня» – фейк.

Хотя повторного списания долгов по указу не будет, в Казахстане с 3 марта 2023 года действует Закон «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан». Этот закон даёт возможность физическим лицам официально списать долги, которые они не в состоянии погасить.

За время действия закона подано более 378 000 заявлений. Признаны банкротами около 62 500 граждан с общим долгом в 126,4 млрд тенге. Процент одобрения составляет около 27% от всех заявок.

Существует два пути:

Подходит для граждан с небольшими долгами и отсутствием имущества.

Условия:

• Общая сумма долга до 1 600 МРП (6 920 000 тенге в 2026 году)
• Отсутствие имущества, которое можно реализовать
• Просрочка по кредитам более 12 месяцев
• Отсутствие доходов или доход ниже прожиточного минимума

Заявление подаётся через портал eGov.kz. Процедура бесплатная. Стандартный срок рассмотрения составляет 6 месяцев. После завершения все подходящие долги списываются.

Ускоренная процедура (с 8 мая 2026 года): если просрочка по кредитам составляет более 5 лет, а долг не превышает 1 600 МРП, срок процедуры сокращается до 1 месяца. При этом не проверяется уровень дохода и наличие имущества. По оценкам Минфина, этим могут воспользоваться более 350 000 граждан.

Важно: с 2026 года задолженность перед ломбардами больше не списывается через внесудебное банкротство.

Применяется при долге свыше 1 600 МРП или при наличии имущества. Подходит для списания долгов перед банками и МФО в Казахстане.

Как работает:

• Подаётся заявление в суд
• Назначается финансовый управляющий
• Имущество должника реализуется на торгах
• Вырученные средства направляются кредиторам
• Оставшаяся часть долга списывается

Важно: не подлежат списанию алименты, штрафы, налоговые обязательства и компенсации за причинённый ущерб.

Казахстан продолжает ужесточать правила кредитования и усиливать защиту заёмщиков. Вот ключевые изменения, действующие или вступающие в силу в 2026 году:

Новый Закон о минимизации рисков при кредитовании, подписанный в июне 2024 года, существенно ограничил деятельность коллекторов:

• С 1 мая 2026 года коллекторам запрещено получать кредиты граждан с просрочкой менее 2 лет
• Коллекторы обязаны списывать начисленные проценты из суммы долга
• Должник имеет право предложить свой вариант урегулирования (рассрочку, отсрочку, списание части долга)
• Коллектор обязан ответить на предложение должника в течение 15 дней
• Расширены полномочия банковского омбудсмена – теперь он рассматривает споры по всем видам потребительских кредитов

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете выплачивать кредит, действуйте последовательно:

1. Обратитесь в банк. Попросите реструктуризацию: изменение графика платежей, снижение ставки или отсрочку. Банки заинтересованы в досудебном урегулировании.

2. Проверьте право на банкротство. Если долг превышает ваши возможности, воспользуйтесь процедурой внесудебного или судебного банкротства через портал eGov.

3. Обратитесь к банковскому омбудсмену. Это бесплатная процедура урегулирования споров с банками и МФО.

4. Не игнорируйте долг. Просрочка ведёт к начислению пени, передаче долга коллекторам и судебным разбирательствам. Подробнее о последствиях неоплаты читайте в нашей статье Нечем платить кредит – что делать?

Чтобы не оказаться в долговой яме, важно подходить к выбору кредита ответственно:

• Сравнивайте предложения. На Financer вы можете бесплатно сравнить условия кредитов от банков и МФО Казахстана
• Обращайте внимание на ГЭСВ. Годовая эффективная ставка вознаграждения – главный показатель стоимости кредита. Чем ниже – тем выгоднее
• Не берите больше, чем можете отдать. Ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 30-40% вашего дохода
• Читайте договор. Особенно пункты о штрафах, пени и досрочном погашении
• Не вносите личные данные на сомнительных сайтах, не ознакомившись с условиями предоставления услуг