СравнениеКредитыОбсудить

Кредит для бизнеса в Казахстане: сравните и выберите лучший

  • Сравните кредиты от банков и онлайн кредиторов для ИП и ТОО
  • Ставки от 8,8% годовых по госпрограммам Даму
  • Суммы от 5 000 до 300 000 000 тенге на срок до 10 лет
Читать полное руководствоПомощь в выборе

Что такое кредит для бизнеса?

Кредит для бизнеса в Казахстане предназначен для владельцев ИП или ТОО, которые ищут средства на развитие, масштабирование или запуск своего дела. Это один из лучших вариантов, если вам нужен кредит для бизнеса с нуля или на развитие уже действующего предприятия.

Получить кредит для бизнеса можно в банке или у онлайн кредитной компании. На платформе Financer представлены оба типа кредитных предложений. Банковский займ подойдет для среднего бизнеса: доступны суммы до 300 000 000 тенге на срок до 10 лет со ставкой от 22% годовых (или от 8,8% по госпрограммам). Кредит у онлайн кредитора больше подойдет для малого бизнеса и ИП: до 2 000 000 тенге на срок до 3 лет с более простыми требованиями.

Если вам нужны средства именно для финансирования бизнеса, потребительский кредит не лучший выбор. Бизнес-кредит дает больше возможностей и позволяет получить большую сумму займа.

Какой кредит для бизнеса выбрать?

Банковский кредит для бизнеса можно оформить в любом банке второго уровня в Казахстане. Этот вариант подходит для ТОО и крупных ИП, так как предлагает большие суммы и длительные сроки, но требования к заемщику значительно жестче. Вот основные условия:

  • Сумма кредита до 300 000 000 тенге (до 500 млн в некоторых банках)

  • Срок займа до 120 месяцев (10 лет)

  • Процентная ставка от 22% годовых (коммерческий) или от 8,8% по госпрограммам

  • ГЭСВ от 25% до 37% в зависимости от банка и условий

Банковский кредит на бизнес подходит для ТОО и крупных ИП, которым нужна сумма больше 2 000 000 тенге. Если вы владелец малого бизнеса или ИП, обратите внимание на онлайн кредиторов или государственные программы Даму.

Кредит на бизнес от онлайн кредитных компаний позволяет получить тот же займ гораздо быстрее и без сложных документов. На сайте Financer представлены только проверенные и лицензированные кредитные компании. Они предлагают следующие условия:

  • Сумма кредита от 5 000 тенге до 2 000 000 тенге

  • Срок займа от 1 дня до 3 лет

  • Процентная ставка от 0% до 1,9% в день (краткосрочные) или от 15% до 30% годовых (долгосрочные)

  • Одобрение возможно даже с плохой кредитной историей

  • Справки о доходах не обязательны

Несмотря на то, что кредит на бизнес в онлайн кредитных компаниях предлагает гораздо меньшую допустимую сумму кредита и срок займа, получить его гораздо проще, так как вам не нужны никакие документы кроме удостоверения личности. Более того, получить такой займ можно даже с плохой кредитной историей прямо в день обращения не выходя из дома.

Как получить кредит для бизнеса?

Банки и онлайн кредиторы значительно упростили процесс получения кредита для бизнеса. Онлайн кредит можно получить быстрее, чем банковский. Но оба варианта можно оформить быстро с помощью кредитного калькулятора Financer. Для этого нужно выполнить несколько простых действий:

Выберите сумму кредита

Используйте слайдер в верхней части страницы, чтобы найти самое выгодное предложение для вас. Перетащите слайдер на такую сумму кредита, которая вам нужна.

Сравните показанные результаты

Сравните результаты, которые вам показаны. Сравните максимальную доступную сумму кредита, срок кредита и процентную ставку. Если вы хотите узнать о компании подробнее, то кликните на ее логотип, чтобы перейти к полноценной подробной статье о ней.

Перейдите на сайт понравившейся компании

Среди около 100 результатов, предложенных вам нашим инновационным кредитным калькулятором выберите тот, который больше всего подходит для вас и вашей финансовой ситуации. Для перехода на сайт компании нажмите кнопку “Начать”.

Выберите кредитные условия на сайте компании

Выберите сумму и срок кредита на главной странице сайта компании, которую вы выбрали. Там, как правило, вас будут ждать слайдеры, похожие на наш.

Заполните заявку на кредит

Чаще всего вам не нужны никакие дополнительные документы, кроме удостоверения личности. Для заполнения простой заявки на кредит вам нужно ввести ваше ФИО, контактные данные и ИИН.

Получите деньги

Если вы получаете кредит на бизнес в банке, то вы получите средства в течении пары рабочих дней сразу на ваш счет в данном банке. Если же вы воспользовались услугами онлайн кредитной компании, то вы получите запрошенные средства в течении того же рабочего дня, скорее всего в течении 30 минут.

Что от вас могут требовать кредиторы?

Требования к заемщику сильно разняться в зависимости от того, куда вы обращаетесь: в банк или в онлайн кредитную компанию. Чтобы получить одобрение на кредит на бизнес, вам нужно соответствовать каждому из пунктов списков, которые описаны ниже. Вот требования, выставляемые банками:

  • Быть совершеннолетним, то есть достичь возраста 18, чаще 21, а иногда и 24 лет

  • Быть гражданином Республики Казахстан

  • Учредительные документы

  • Свидетельство ИП (лицензии, патенты, сертификаты, разрешения на бизнес)

  • Справки из налоговой (в том числе налоговые декларации)

  • Справки об открытых счетах

  • Копии личных документов учредителей

  • Образцы печатей и подписей

  • Финансовый бизнес план

  • Документы по залоговому обеспечению

Чтобы оформить кредит на бизнес онлайн вы должны:

  • Иметь гражданство РК, иметь удостоверение личности

  • Быть совершеннолетним, то есть достигнуть возраста 18 лет, а иногда и 21 года

  • Иметь источник постоянного дохода, желательно такой, чтобы долговая нагрузка составляла менее 50%

  • Иметь активный номер телефона

  • Иметь банковскую карту или текущий банковский счет с IBAN-номером, на который можно получать пополнения

Главным преимуществом онлайн кредиторов является простота получения кредита, вам не нужно:

  • Иметь при себе документальное подтверждение наличия дохода

  • Иметь идеальную кредитную историю, ее не проверят

  • Предоставлять залог и привлекать поручителей

Какие комиссии предусматривает кредит на бизнес онлайн?

Комиссии зависят от банка или компании, куда вы обращаетесь. Обязательно смотрите на ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения), а не только на номинальную ставку. ГЭСВ включает все расходы по кредиту. Вот список комиссий, которые могут встретиться в банках:

  • Операционная комиссия за выдачу займа: от 0,5% до 1% от суммы кредита

  • Комиссия за обслуживание счета

  • Страхование залогового имущества (при залоговом кредите)

  • Нет комиссий за досрочное погашение (по закону РК)

Онлайн кредиторы не берут никаких комиссий, в том числе операционных комиссий, комиссий за досрочное и частичного погашение, комиссий за выдачу займа и других.

Преимущества и недостатки такого кредита

Плюсы

  • Упрощенный процесс у онлайн кредиторов. Онлайн кредиторы не проверяют кредитную историю и не требуют справок о доходах. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РК с источником дохода.

  • Быстрое получение средств. Онлайн кредит на бизнес можно получить за 10–30 минут, если средства нужны срочно.

  • Государственные программы Даму. Программы «Өрлеу» и «Іскер Аймақ» позволяют получить кредит со ставкой от 8,8% годовых и госгарантиями до 85% суммы.

  • Большая максимальная сумма. Банковский кредит на бизнес доступен на сумму до 300 000 000 тенге (до 500 млн в некоторых банках), а онлайн кредит до 2 000 000 тенге.

  • Возможность получить беспроцентный кредит. Многие онлайн кредиторы предлагают грейс-периоды со ставкой 0% или ставку 0,01% в день для новых клиентов.

  • Полностью онлайн процесс. И банковский займ, и онлайн кредит можно оформить не выходя из дома. Платформа Financer поможет сравнить предложения.

Минусы

  • Банковский кредит для бизнеса имеет высокую ставку: от 22% годовых без госпрограмм, ГЭСВ может достигать 37%

  • Строгие требования к документам в банках: финансовый план, налоговые декларации, залоговое обеспечение

  • Онлайн кредиторы предлагают максимум 2 000 000 тенге, чего может не хватить для среднего бизнеса

  • Данный кредит является целевым: средства можно использовать только для целей, связанных с бизнесом

Государственные программы кредитования бизнеса

В Казахстане действуют несколько государственных программ, которые позволяют получить кредит для бизнеса по льготным ставкам через Фонд развития предпринимательства «Даму». Эти программы субсидируют часть процентной ставки или предоставляют гарантии по кредиту.

Программа «Өрлеу» предлагает фиксированную ставку 12,6% годовых на весь срок кредита. Максимальная сумма: до 7 млрд тенге на инвестиционные цели и до 3,5 млрд тенге на оборотные средства. Срок до 10 лет. В программе участвуют 9 банков-партнеров, включая Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, ForteBank и Freedom Bank.

Программа «Іскер Аймақ» предлагает ставку от 8,8% годовых (государство субсидирует 40% ставки). Максимальная сумма до 200 млн тенге на срок до 3 лет. Программа ориентирована на региональных предпринимателей и сельское хозяйство. Фонд «Даму» может выступить гарантом на сумму до 85% от суммы кредита, если у вас недостаточно залога.

Для участия в госпрограммах нужна регистрация ИП или ТОО не менее 12 месяцев, доля собственного капитала от 20% и отсутствие просроченной задолженности. Подать заявку можно через банки-партнеры или напрямую через фонд «Даму».

Совет

Всегда сравнивайте ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения), а не номинальную ставку. ГЭСВ включает все расходы по кредиту: комиссии, страховки, обязательные платежи. По закону банки обязаны указывать ГЭСВ в договоре. Предельные значения ГЭСВ в Казахстане: до 46% по беззалоговым кредитам, до 35% по залоговым и до 25% по ипотечным.

Как можно использовать кредитные средства?

Кредит на бизнес, в отличии от потребительского является целевым, то есть кредитные средства могут быть использованы исключительно для целей, связанных с предпринимательством. Вы можете воспользоваться данным кредитом для:

  • Пополнить оборотный счета

  • Приобрести товар или оборудование

  • Расширить малый или средний бизнес

  • Начать малый или средний бизнес

  • Запустить новое направление деятельности

  • Сократить кассовые разрывы

Часто задаваемые вопросы

Что такое кредит для бизнеса?

Кредит для бизнеса предназначен для владельцев ИП или ТОО, которым нужны средства на развитие, масштабирование или запуск бизнеса. Банки предлагают до 300 000 000 тенге на срок до 10 лет со ставкой от 22% годовых. Онлайн кредиторы выдают до 2 000 000 тенге на срок до 3 лет.

Где лучше взять кредит для бизнеса?

Для ТОО и крупного бизнеса подойдет банковский кредит с большой суммой. Для ИП и малого бизнеса проще обратиться к онлайн кредиторам. Также стоит рассмотреть государственные программы «Өрлеу» (12,6% годовых) и «Іскер Аймақ» (8,8% годовых) через фонд «Даму».

Как получить кредит для бизнеса?

Выберите нужную сумму в кредитном калькуляторе Financer в верхней части страницы, сравните предложения и перейдите на сайт выбранной компании. Заполните анкету, указав ФИО, контактные данные и ИИН. Для онлайн кредита достаточно удостоверения личности.

Какие условия по кредиту для бизнеса в 2026 году?

Банки предлагают до 300 000 000 тенге на срок до 10 лет со ставкой от 22% годовых (ГЭСВ от 25% до 37%). Онлайн кредиторы выдают до 2 000 000 тенге на срок до 3 лет. По госпрограммам доступны ставки от 8,8% годовых.

Сколько дают кредит для ИП в Казахстане?

Банки выдают кредит для ИП на сумму до 30 000 000 тенге без залога (ставка от 26,95%) и до 300 000 000 тенге с залогом (ставка от 22,95%). По госпрограмме «Іскер Аймақ» можно получить до 200 000 000 тенге со ставкой 8,8%. Онлайн кредиторы выдают до 2 000 000 тенге.

Сколько могут дать кредит на бизнес?

Максимальная сумма зависит от типа кредитора. В банках второго уровня можно получить до 300 000 000 тенге (до 500 млн в некоторых банках) при наличии залога. По госпрограмме «Өрлеу» доступно до 7 млрд тенге на инвестиционные цели. Онлайн кредиторы предлагают до 2 000 000 тенге без залога.

Стоит ли брать кредит на бизнес?

Если вам нужны средства на запуск или развитие бизнеса, кредит для бизнеса дает гораздо большую сумму, чем потребительский. Рекомендуем сначала проверить условия госпрограмм «Даму», так как ставки там значительно ниже коммерческих. Всегда сравнивайте ГЭСВ, а не номинальную ставку.

Что нужно чтобы получить кредит для бизнеса?

Для банковского кредита: регистрация ИП/ТОО не менее 12 месяцев, учредительные документы, справки из налоговой, финансовый план, документы по залогу, доля собственного капитала от 20%. Для онлайн кредита достаточно удостоверения личности, ИИН и активного номера телефона.

Источники

Financer Обсуждения

У вас есть вопрос по этой теме? Спросите сообщество.

Смотреть все
Минимум 10 символов

Будьте первым, кто задаст вопрос по этой теме.

Нужна помощь?