Личный бюджет

Что такое личный бюджет?

Чтобы улучшить своё финансовое положение нужно сделать следующие четыре шага

• Записать всё, что вы получаете и тратите

• Проанализировать свои расходы

• Поставить финансовые** цели**

• Перераспределить расходы для достижения финансовых целей

Ведение бюджета должно вдохновлять вас!

Но давайте по порядку

Запишите всё, что вы тратите

Первой графой в бюджете числятся доходы - постоянные и периодические. Тут всё понятно. Перейдём к расходам.

Врага надо знать в лицо. Ответ на вопрос, куда уходят ваши деньги, найти очень просто: внимательно следить за тратами. Купили - записали. На этом этапе мы ничего не меняем в расходах.

Анализ расходов

Записать сколько и когда вы потратили - мало. Теперь нужно проанализировать ваши траты. Это значит: увидеть категории траты в которых высоки и принять решение о том, важна ли для вас эта категория.

Личный пример: мы с мужем любим пробовать новые блюда и часто ходим в кафе и рестораны. Эта категория трат - высокая в моём бюджете. Но поскольку для меня это приятно, и я хочу продолжать обедать в разных местах, я не буду ничего менять.

Другая высокая категория трат для меня - одежда. Записав свои траты, я увидела, что каждую неделю покупаю какой-то предмет одежды для себя или ребёнка. Одежды и у меня, и у сына и так много, мне не нужен ещё один шарф.

Поэтому моё решение: рестораны остаются, а походы по магазинам откладываются на конец месяца, а список покупок я буду писать заранее. Я также решила отписаться от онлайн рассылок от брендов одежды, чтобы лишний раз не заглядываться на сайты с вещами.

Я люблю спорт, но я была записана в дорогой спортзал далеко от дома, ходить туда получалось редко, именно потому что не хватает времени. Я решила записаться в зал дешевле и ближе к дому. Так я туда правда смогу дойти, а цена ниже почти в два раза.

Финансовые цели в бюджете

Финансовая цель - цель, которую вы хотите достичь с помощью денег. Финансовые цели могут быть долгосрочными и краткосрочными

• Поехать в отпуск, купить телефон или пианино - краткосрочные цели

• Накопить на пенсию, выплатить ипотеку, накопить на машину - долгосрочные цели

Самое главное правило для постановки целей - будьте реалистичны. Не стоит ставить финансовые цели, которые вы явно не сможете достичь.

Например, цели за три месяца накопить подушку безопасности, выплатить все кредиты и съездить в дорогой отпуск не реалистична даже для людей с высоким достатком.

Более реалистичные цели выглядят примерно так:

• Собрать подушку безопасности равной трём зарплатам за год

• Выплатить самые дорогие кредиты (обычно это кредиты без обеспечения)

• Съездить в отпуск по карману на накопленное, а не в кредит

Грамотное распределение бюджета должно быть одной из ваших главных целей, когда дело доходит до личных финансов.

Перераспределение расходов

Последний шаг - спланировать расходы на будущее так, чтобы смочь накопить на достижение финансовых целей.

Для достижения долгосрочных финансовых целей вы можете воспользоваться такими банковскими продуктами, как пополняемые вклады, на которые можно регулярно снять деньги, но их нельзя снимать. Вы получаете прибыль в конце срока вклада.

Вы также можете инвестировать деньги в ПИФы, но помните, что любая инвестиция - это риски.

Личный пример. В мои долгосрочные финансовые цели входит: накопить деньги на пенсию, на образование ребёнку, и на первый взнос по ипотеке.

В мои краткосрочные финансовые цели входит: накопить подушку безопасности равную шести окладам, иметь небольшую сумму в конце месяца на шоппинг, курсы и книги, которые меня интересуют.

Сразу после получения зарплаты, я сначала оплачиваю кредит, а затем откладываю около 30% дохода и распределяю их по категориям:

• 5% - я перечисляю на вклад, на котором мы с мужем копим деньги на образование ребенку

• 10% -через приложение банка я инвестирую каждый месяц в фонд - это мои накопления на пенсию

• Все деньги, которые я получаю за дополнительные проекты помимо основной зарплаты, я откладываю на первый взнос по ипотеке

• 15% я перечисляю на подушку

• Остальные средства я распределяю по категориям расходов - в большинстве банковских приложений вы можете создать отдельные счета для каждой категории расходов

• Всё что осталось на счету - пусть и небольшая сумма - это моя сумма на шоппинг, курсы и книги. Возможно, придётся подождать ещё месяц, чтобы пройтись по магазинам

Личный бюджет позволит вам

• Просчитать доходы и расходы

• Посмотреть, какие расходы могут быть уменьшены

• Оценить, насколько кредиты и долги уместны для вашего бюджета

• Спланировать, каким образом вы можете создать подушку безопасности и другие виды накоплений

• Проанализировать, является ли ваш доход достаточным для ваших целей

Личный бюджет должен включать абсолютно всё, что касается денег в вашей жизни.

Составленный заранее бюджет позволяет вам планировать более эффективное использование ваших денег. Конкретный план поможет вам быстрее достичь цели.

Пример таблицы для расчёта личного бюджета

Здесь вы можете скачать таблицу для личного бюджета и изменять её на ваше усмотрение

Таблица Личный Бюджет Financer.comDownload

Кредитование

Кредиты - важная часть нашего личного бюджета. Обязательно включите выплаты по кредитам в расходы отдельной графой.

Старайтесь выплатить займы заранее - так они обойдутся вам дешевле. По той же причине постарайтесь закрыть дорогие кредиты раньше дешёвых.

Когда стоит начинать инвестировать?

Не рассматривайте инвестиции как опцию заработать больше. Даже опытные инвесторы теряют деньги на бирже. Поэтому, следует рассматривать инвестирование, как риск "лишними деньгами".

Понятное дело, что лишних денег не бывает. Но, прежде чем инвестировать, выплатите кредиты, отложите деньги на долгосрочные и краткосрочные цели и на необходимые расходы. Остальное можете нести на фондовый рынок.

Управление деньгами - это процесс

Планирование бюджета, должно помочь вам улучшить ваше финансовое положение. Вы должны вносить коррективы и проверять бюджет регулярно. Даже если вы не следуете ему на все сто процентов, вы всегда должны иметь его под рукой в ​​качестве ссылки или руководства.

Регулярность - ключ к успеху

• Время от времени вы должны пересматривать свой бюджет и анализировать его снова, чтобы увидеть, достигаете ли вы своих целей.

• Чтобы получить то, что вы хотите, лучше всего ставить маленькие финансовые цели, которые легко достигать регулярно. Например, в этом месяце вашей целью может быть потратить меньше, чем вы заработали, в следующем – выплатить мелкие долги, в следующем – начать выплачивать крупные долги, чтобы закрыть кредиты досрочно. Главное, радуйтесь своим маленьким победам.

• Вы должны думать в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Есть цели, которые вы можете достичь за короткое время, но другие, такие как пенсионные планы, являются долгосрочными. Обязательно имейте это в виду.

• Не делайте бюджет слишком ограниченным, так как строгому режиму, скорее всего, будет слишком трудно следовать в долгосрочной перспективе. Лучше быть реалистичным и терпеливым.

Старайтесь, чтобы ваш бюджет был гибким и лишние траты не приносили чувство вины. То есть вы всегда должны вносить коррективы или изменения, которые необходимы, чтобы сделать его более реалистичным.

Личный бюджет - отличный способ контролировать свои финансы. Если вы хотите:

• перестать жить от зарплаты до зарплаты,

• вкладывать деньги и получать пассивный доход,

• тратить на то, что действительно вам нужно

Для достижения любой финансовой цели сначала нужно посчитать деньги.

У нас также есть статья о том, как научить ребёнка обращению с деньгами с самого раннего детства.

Источники:

• Роберт Кийосаки "Поднимите свой финансовый IQ"

• Том Батлер-Боудон "Кошелёк или жизнь"