Что показывает калькулятор
Калькулятор дивидендов помогает увидеть, сколько вы заработаете на акциях за несколько лет вперед. Вы вводите сумму вложений, ожидаемую дивидендную доходность и срок, а инструмент делает расчет дивидендов год за годом: показывает доход в первый и последний год, общую сумму выплат и итоговую стоимость портфеля. Это калькулятор дохода от дивидендов для долгосрочного планирования, а не котировки в реальном времени и не подбор конкретных бумаг.
Начальная сумма
Укажите, сколько вы вкладываете сразу. Это стартовый капитал, с которого начнут начисляться дивиденды.
Ежемесячное пополнение
Введите сумму, которую планируете докладывать каждый месяц. Если пополнять не собираетесь, оставьте 0.
Дивидендная доходность
Задайте годовую доходность в процентах. Например, 5% означает, что на каждые 100 000 ₸ вложений вы получаете около 5 000 ₸ дивидендов в год.
Рост дивидендов и цены акций
Укажите, на сколько процентов в год могут расти выплаты и сама цена акций. Эти поля можно оставить на нуле, если хотите осторожный расчет.
Срок в годах
Выберите горизонт, например 10 или 20 лет. Чем длиннее срок, тем сильнее заметен эффект сложного процента.
Режим: реинвестировать или забирать
В режиме реинвестирования дивиденды снова идут в покупку акций. В режиме выплат вы забираете их наличными, и калькулятор считает, сколько денег вы соберете на руки.
Что покажет калькулятор
Доход в первый и последний год, чтобы увидеть, как растет денежный поток
Всего дивидендов за весь срок
Итоговую стоимость портфеля и сколько всего вы вложили
Сумму, собранную наличными (в режиме выплат)
Доходность на вложенное (yield on cost), то есть сколько дивидендов приносит каждый вложенный тенге
Таблицу по годам и график, чтобы сравнить сценарии
Как считается доход от дивидендов
В основе простая формула: годовой дивиденд = стоимость портфеля × дивидендная доходность. Каждый год цена акций меняется на заданный процент роста, выплаты увеличиваются на процент роста дивидендов, а в режиме реинвестирования полученные дивиденды добавляются обратно и увеличивают базу для следующего года.
Разберем на примере. Вы вкладываете 1 000 000 ₸ и пополняете счет на 50 000 ₸ каждый месяц. Доходность 5%, рост дивидендов 6% в год, рост цены акций 4% в год, срок 10 лет, режим реинвестирования. В первый год дивиденды составят около 50 000 ₸ (5% от стартовой суммы). За 10 лет вы вложите 7 000 000 ₸ (1 000 000 ₸ плюс 6 000 000 ₸ пополнениями). За счет реинвестирования и ежегодного роста выплат годовой дивидендный доход к концу срока станет заметно выше стартовых 50 000 ₸, а точные суммы по каждому году появятся в таблице. Здесь же считается доходность на вложенное: годовой дивиденд делится на всю вложенную сумму, и со временем эта доходность обычно выше стартовых 5%, потому что выплаты растут.
Реинвестировать или забирать дивиденды
Режим меняет результат сильнее всего. При реинвестировании дивиденды каждый год покупают новые акции, база растет, работает сложный процент, и итоговый портфель получается больше. При выплатах вы забираете деньги на руки, портфель растет медленнее, зато появляется регулярный доход уже сейчас.
Какой режим выбрать, зависит от цели. Если до пенсии или крупной покупки далеко, реинвестирование обычно дает больший капитал. Если дивиденды нужны как прибавка к доходу, режим выплат покажет, сколько вы соберете наличными за весь срок.
Что влияет на итоговую сумму
Прогноз держится на ваших допущениях, поэтому проверьте их трезво.
Налоги. Калькулятор считает доход до налогов. В Казахстане дивиденды обычно облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН), но есть льготы и исключения, а правила со временем меняются. Точную сумму к удержанию уточняйте у брокера или в налоговой.
Комиссии. Брокер берет плату за сделки и иногда за обслуживание счета. Заложите их мысленно, инструмент комиссии не вычитает.
Реалистичная доходность. Для дивидендных акций ориентир 4-6% в год ближе к жизни, чем 15%. Завышенная цифра рисует красивый, но недостижимый результат.
Инфляция и валюта. Через 10-20 лет 1 000 000 ₸ будет стоить меньше по покупательной способности. Если акции в долларах, на результат влияет и курс тенге.
Советы по расчету
Считайте сразу два сценария: реинвестирование и выплаты, так видно разницу для вашей цели.
Берите дивидендную доходность из реальной истории компании или фонда, а не из рекламных обещаний.
Поставьте рост цены акций скромным или нулевым, чтобы получить осторожную оценку снизу.
Сравнивайте доход в последний год с инфляцией, иначе рост выплат может оказаться обманчивым.
Сохраните вложенную сумму и доходность на вложенное, по ним удобно отслеживать, окупается ли стратегия.
Частые вопросы
Как рассчитать налог на дивиденды в Казахстане?
Калькулятор показывает доход до налогов и сам налог не считает. В Казахстане дивиденды обычно облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН), при этом действуют льготы и исключения, а ставки периодически меняются. Чтобы узнать точную сумму к удержанию, уточните актуальные правила у брокера или в налоговой.
Чем реинвестирование отличается от вывода дивидендов?
При реинвестировании дивиденды автоматически идут на покупку новых акций, и капитал растет быстрее за счет сложного процента. При выводе вы получаете деньги на руки как регулярный доход, но портфель прибавляет медленнее. Переключите режим в калькуляторе, чтобы сравнить обе суммы.
Что такое дивидендная доходность и доходность на вложенное?
Дивидендная доходность это годовые дивиденды по отношению к текущей цене акций, например 5%. Доходность на вложенное (yield on cost) показывает, сколько дивидендов приносит каждый тенге, который вы реально вложили. Со временем второй показатель часто становится выше первого, потому что выплаты растут.
Какую доходность указывать в калькуляторе?
Опирайтесь на историческую доходность конкретной акции или дивидендного фонда. Для большинства дивидендных бумаг реалистичный ориентир это 4-6% в год. Слишком высокая цифра завысит прогноз и сделает его бесполезным.
Можно ли доверять результату калькулятора?
Это оценка на основе ваших допущений, а не обещание дохода. Дивиденды и цена акций меняются, компании иногда сокращают выплаты, поэтому смотрите на результат как на ориентир. Меняйте доходность и срок, чтобы увидеть диапазон возможных исходов.
Калькулятор учитывает ежемесячные пополнения?
Да. Укажите сумму ежемесячного пополнения, и расчет добавит ее к портфелю каждый месяц, увеличивая будущие дивиденды. Если пополнять не планируете, поставьте 0, и инструмент посчитает доход только со стартовой суммы.
Инвестиции