Что считает депозитный калькулятор
Депозитный калькулятор показывает, сколько вы заработаете на вкладе к концу срока. Вы вводите сумму, ставку и срок, а инструмент сразу считает проценты и итоговую сумму на руки в тенге. Это удобно, когда нужно быстро сравнить несколько предложений банков и понять, какой вклад реально выгоднее, а не просто привлекательно звучит в рекламе.
Введите сумму вклада
Укажите, сколько денег вы планируете положить на депозит. Это стартовая сумма, на которую банк начисляет проценты.
Укажите процентную ставку
Впишите ставку из условий вклада. Лучше брать цифру из договора, а не из рекламы: в рекламе часто показывают максимум, который действует только при особых условиях.
Выберите срок
Поставьте срок вклада в месяцах или годах. Чем дольше срок, тем заметнее работает капитализация процентов.
Настройте капитализацию
Выберите, как часто начисляются проценты: ежемесячно, ежеквартально или раз в год. От частоты начисления зависит итоговый доход.
Добавьте пополнения, если планируете
Если собираетесь регулярно докладывать деньги, укажите сумму и периодичность взносов. Калькулятор учтёт их в расчёте.
Как считается доход по вкладу
Проценты по вкладу с капитализацией считаются по формуле сложного процента. Каждый период банк начисляет процент не только на вашу сумму, но и на уже накопленные проценты. Чем чаще капитализация, тем сильнее этот эффект.
Покажем на примере. Вы кладёте 1 000 000 ₸ под 14% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией. Каждый месяц на счёт начисляется около 1,17% (это 14% годовых, поделённые на 12), и в следующем месяце процент считается уже от большей суммы. Через год на счёте будет примерно 1 149 340 ₸, то есть доход составит около 149 340 ₸.
Для сравнения: при простом начислении, без капитализации, вы получили бы ровно 140 000 ₸. Разница в 9 340 ₸ и есть вклад капитализации в ваш доход.
Номинальная ставка и эффективная доходность
В рекламе обычно пишут номинальную ставку, но реальный доход зависит ещё и от капитализации. Поэтому в Казахстане банки показывают годовую эффективную ставку вознаграждения, по ней вклады удобно сравнивать между собой. В примере выше номинальная ставка 14%, а эффективная около 14,93%, потому что проценты начислялись каждый месяц.
Когда сравниваете предложения, смотрите именно на эффективную ставку и на условия начисления. Вклад с более низкой номинальной ставкой, но ежемесячной капитализацией, иногда выгоднее, чем вклад с красивой цифрой в рекламе и выплатой процентов только в конце срока.
Что проверить перед открытием вклада
Есть ли капитализация и как часто начисляются проценты. От этого напрямую зависит итоговая сумма.
Можно ли пополнять вклад и снимать часть денег без потери процентов.
Что будет при досрочном снятии. Часто банк пересчитывает доход по минимальной ставке, и вы теряете почти весь процент.
Минимальная сумма и срок, при которых действует заявленная ставка.
Защищён ли вклад системой гарантирования депозитов и в каком объёме.
Частые вопросы о депозитном калькуляторе
Чем калькулятор депозита отличается от калькулятора вклада?
Это одно и то же. Депозитный калькулятор, калькулятор депозита и калькулятор вклада считают одинаково и показывают, сколько процентов вы получите за выбранный срок. Названия разные, суть одна.
Что такое капитализация процентов простыми словами?
Это когда начисленные проценты добавляются к сумме вклада, и дальше процент считается уже от большей суммы. Получается процент на процент. Чем чаще происходит капитализация, тем больше итоговый доход при той же ставке.
Почему эффективная ставка выше номинальной?
Из-за капитализации. Номинальная ставка это базовый процент по договору, а эффективная учитывает, что проценты начисляются несколько раз за год и работают друг на друга. Сравнивать вклады удобнее именно по эффективной ставке.
Потеряю ли я проценты, если сниму деньги раньше срока?
Чаще всего да. При досрочном снятии многие банки пересчитывают доход по сниженной ставке, иногда близкой к нулю. Если есть вероятность, что деньги понадобятся раньше, выбирайте вклад с возможностью частичного снятия без потери процентов.
Нужно ли платить налог с дохода по вкладу?
Правила налогообложения процентов меняются и зависят от вашей ситуации. Калькулятор показывает доход до возможных налогов, поэтому актуальные условия лучше уточнить в банке или у налогового консультанта.
Можно ли посчитать вклад с регулярными пополнениями?
Да. Укажите сумму пополнения и периодичность, и калькулятор учтёт каждый взнос в расчёте. Так вы увидите, насколько быстрее растёт вклад, если регулярно докладывать деньги.