МФО в Казахстане

|
Обновлено: Март 23, 2024

Микрофинансовая организация или МФО – это финансовый институт, который специализируется на выдаче микрокредитов. Микрокредит, в свою очередь, это финансовый инструмент, похожий на банковский потребительский кредит, но который имеет чуть более облегченные требования к заемщику и предлагает меньшую сумму кредита и срок займа. С помощью услуг МФО вы можете получить такие условия:

  • Процентная ставка от 0%
  • Без справок о доходах, залога и поручителей
  • Срок займа до 2 месяцев
  • Сумма кредита до 200 000 тенге

Начать сравнение

Сколько вы бы хотели занять?

МФО это Микрокредитные Организации

Если вы решили обратиться за кредитом, вам нужно принять решение о выборе профильного учреждения. У вас есть выбор обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО).

МФО работают с населением гораздо активнее, поэтому число постоянных клиентов МФО за последнее время выросло в разы. Многие компании, которые выдают кредиты, но не имеют слов “Микрофинансовая организация” в названии, также ими являются.

С изменением законодательства в 2019 году, ломбарды и компании, выдающие микрокредиты онлайн также стали относиться к микрофинансовым организациям, если у них есть разрешение на ведение деятельности от регулятора – Национального Банка Казахстана.

Какие займы можно получить в МФО

В МФО микрокредиты выдаются без залога

От 10 000 до 300 000 тенге
От 10 000 до 300 000 тенге
На срок от 5 до 45 дней
На срок от 5 до 45 дней
Ставка ГЭСВ до 58%
Ставка ГЭСВ до 58%
Предложения от 0,01%
Предложения от 0,01%
Возможно продление
Возможно продление

Зачем обращаться в МФО Казахстана?

МФО обещают быстрое получение микрокердита на короткий срок.

Единственным недостатком такого безболезненного получения денег является наличие высокой комиссии и того факта, что отдавать долг придётся вовремя, иначе последствия могут быть плачевными.

В 2022 году и банки, и МФО обязаны соблюдать порядок расчёта и предельное значение коэффициента долговой нагрузки заемщика. Критерии одобрения кредита в МФО сильно упрощены, в сравнении с банковскими.

Условия кредитования в МФО

Возраст от 18 до 65 лет
Возраст от 18 до 65 лет
Гражданство или резиденция в Казахстане
Гражданство или резиденция в Казахстане
Счёт или карта в банке Казахстана
Счёт или карта в банке Казахстана
Мобильный телефон с интернетом
Мобильный телефон с интернетом
Сравнить кредиты в Казахстане

Дополнительные услуги МФО

1.Продление кредитов

Услугу продления придётся оплатить, но это всё равно выгоднее, чем быть оштрафованным и испортить кредитную историю. Что делать если кредитная история уже испорчена?

2.Досрочное погашение кредитов

Самый выгодный микрокредит – микрокредит выплаченный заранее. Перед подачей заявки выясните, предлагает ли МФО досрочное погашение займа. Чаще всего, существует минимальный срок кредитования – это дни, за которые вознаграждение придётся заплатить в любом случае.

3.Беспроцентные кредиты

Поскольку предложение на казахстанском рынке растёт, многие компании предлагают займы под 0,01%, для привлечения новых клиентов. Это не обман, такие условия и правда существуют.

При обращении в Микрофинансовые Организации в Казахстане учтите

Для расчётов вы можете воспользоваться инструментами на Financer.com

Репутацию компании
Репутацию компании
Реальную Ставку
Реальную Ставку
Возможность выплатить
Возможность выплатить
Условия договора
Условия договора
Штрафы при просрочке
Штрафы при просрочке
Когда заём закрыт
Когда заём закрыт

Требования к заёмщику в банках

  • Подписать договор лично. Обязательным требованием является личное присутствие заёмщика для подписания договора
  • Рассмотрение заявки. Срок рассмотрения заявки в банке составляет 3-5 рабочих дней.
  • Подтверждение доходов. Банку в обязательном порядке необходимо представить справку о доходах с места работы.
  • Сумма займа. Обычно в банках оформляют более долгосрочные потребительские кредиты
  • Ответы на вопросы. При общении с банковским персоналом вы можете лично задать вопросы по договору
  • Начало действия договора. Отношения с заёмщиком считаются вступившими в силу с момента подписания договора

Требования к заёмщику в МФО

  • Всё онлайн. От заявки до получения денег. Вы можете прийти в офис компании, если хотите получить деньги наличными
  • Рассмотрение заявки. В некоторых МФО заявки рассматриваются за считанные минуты. В некоторых случаях до 3 дней.
  • Подтверждение доходов. Практически все МФО попросят вас предоставить доказательство платёжеспособности.
  • Сумма займа.Часто меньше, чем в банке, ставки выше, а срок короче.
  • Ответы на вопросы. Вопросы можно задать по телефону или по электронной почте
  • Начало действия договора. В МФО отношения с заёмщиком считаются вступившими в силу с отправления денег заёмщику

Как получить кредит в МФО онлайн?

Как получить кредит в МФО онлайн?
1
Сравните предложения

На Financer вы можете сравнить предложения МФО

2
Оставьте заявку

Указывайте верные данные при обращении в МФО

3
Дождитесь звонка

Сотрудники МФО свяжутся с вами по телефону или почте

4
Предоставьте документы

Вас могут попросить доказать платёжеспособность

5
Дождитесь одобрения

Обычно решение по предоставлению кредита принимается быстро

6
Получите деньги

Деньги приходят на карту или можно забрать наличные в офисе

Что ещё важно знать о работе МФО

Что делать если у вас просрочка по кредиту в МФО?

Если вы вовремя не будете делать выплаты по кредиту – в ход пойдут штрафные санкции – будут добавляться штрафы за каждый день просрочки. Если же затянете с долгами – МФО вправе передать долги коллекторским бюро.

Будьте готовы, что вам будут постоянно звонить, искать личной встречи, отправлять голосовые сообщения. Постоянные звонки будут нервировать вас и ваших родных.

Поэтому лучше оформляйте продление, если понимаете, что не сможете выплатить микрокредит во время.

Что в законе о деятельности МФО?

В Гражданский Кодекс были внесены изменения о заемных средствах, которые урегулировали деятельность МФО, ограничивая максимальную ставку. Дополнительно, теперь МФО обязаны рассчитывать кредитную нагрузку заёмщика, чтобы обезопасить от долговой ямы наиболее уязвимые слои населения.

Как выбрать МФО в Казахстане?

Читайте отзывы! На Financer.com вы найдёте не только сравнения предложений различных компаний, но также можете читать и оставлять отзывы о вашем опыте. Вместе мы сделаем кредитный рынок Казахстана лучше.

Как оформить заявку на кредит в МФО?

Процесс может отличаться от компании к компании, но, в большинстве случаев, вы заполняете анкету на сайте, если у сотрудников компании возникают вопросы, они могут связаться с вами по телефону. Если вопросов нет и кредит одобрен, вам приходит смс-код подтверждение. После этого деньги отправляются на вашу карту. Если у вас есть вопросы об анкете, прочитайте нашу статью о том как правильно заполнить заявку на кредит.

В чём основное отличие МФО от банков?

МФО выдают небольшие кредиты на короткий срок, при этом ставка в МФО выше, так как кредиты – беззалоговые, тогда как банки выдают долгосрочные залоговые кредиты на большие суммы.

Что должно быть в договоре?
  • Займы физическим лицам выдаются только в тенге
  • Договор заключается исключительно в письменной форме или с помощью электронной подписи
  • В договоре должна указываться годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), которая рассчитывается по правилам, установленным Нацбанком. Другими словами, недостаточно указание суточной ставки в договоре (например 0,27%). 
  • Годовая эффективная ставка по кредиту физическому лицу не должна превышать 100% от суммы выданного кредита или 0,27% в день.
  • Размер неустойки за просрочку оплаты не должен превышать 0,5% от суммы займа в день и 10% от суммы займа в год. Например, если сумма займа 10 000 тенге, максимальный размер неустойки не должен превышать 1 000 тенге.
  • Все платежи по займу, включая сумму вознаграждения, комиссии, неустойки в виде штрафов и пени, не должны превышать основную сумму заимствования.
  • Не допускается индексация обязательств заемщика к любому валютному эквиваленту. То есть: сумма кредитования ни в коей мере не зависит от колебаний курса валют.
  • Условия договора по займу (включая сумму вознаграждения по кредиту, комиссии, неустойки) не могут изменяться в сторону увеличения.
В чём разница между МФО и кредитными брокерами?

Не путайте! На Казахстанском рынке существуют не только банки и МФО, но также и кредитные сервисы или кредитные брокеры, услуги которых платные. Эти компании помогают вам обратиться в несколько МФО одновременно.

Что будет если не платить кредит?

У многих заемщиков перед оформлением кредита присутствует уверенность в том, что они смогут без проблем выплачивать займ. Однако, жизнь непредсказуема и иногда может вносить некоторые

Больше постов
Евгения Николаевская
Май 8, 2024
Что такое кредитное плечо?
Евгения Николаевская
Март 25, 2022
Как оплатить кредит через терминал?
Евгения Николаевская
Март 25, 2022
Что такое МФО?
Посмотреть другие ответы

Как снизить ставку по ипотеке?

Данная инструкция поможет вам снизить ставку по ипотеке как в случае, если вы только планируете ее оформлять, так и в случае уже действующей ипотеки. Редакция ...

Посмотреть другие гиды

Коллекторские бюро

Чем грозят просрочки платежей? Микроредиты и потребительские кредиты стали спасением для многих, если деньги понадобились срочно, а занять не у кого. Тем не менее, не стоит ...

Посмотреть ещё Wiki

Эта статья была полезна?

Оставьте первый отзыв

Как мы можем улучшить эту статью? Ваш отзыв конфиденциален

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше, прежде чем продолжить.