МФО это Микрокредитные Организации
Если вы решили обратиться за кредитом, вам нужно принять решение о выборе профильного учреждения. У вас есть выбор обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО).
МФО работают с населением гораздо активнее, поэтому число постоянных клиентов МФО за последнее время выросло в разы. Многие компании, которые выдают кредиты, но не имеют слов “Микрофинансовая организация” в названии, также ими являются.
С изменением законодательства в 2019 году, ломбарды и компании, выдающие микрокредиты онлайн также стали относиться к микрофинансовым организациям, если у них есть разрешение на ведение деятельности от регулятора – Национального Банка Казахстана.
Какие займы можно получить в МФО
В МФО микрокредиты выдаются без залога
Зачем обращаться в МФО Казахстана?
МФО обещают быстрое получение микрокердита на короткий срок.
Единственным недостатком такого безболезненного получения денег является наличие высокой комиссии и того факта, что отдавать долг придётся вовремя, иначе последствия могут быть плачевными.
В 2022 году и банки, и МФО обязаны соблюдать порядок расчёта и предельное значение коэффициента долговой нагрузки заемщика. Критерии одобрения кредита в МФО сильно упрощены, в сравнении с банковскими.
Условия кредитования в МФО
Дополнительные услуги МФО
1.Продление кредитов
Услугу продления придётся оплатить, но это всё равно выгоднее, чем быть оштрафованным и испортить кредитную историю. Что делать если кредитная история уже испорчена?
2.Досрочное погашение кредитов
Самый выгодный микрокредит – микрокредит выплаченный заранее. Перед подачей заявки выясните, предлагает ли МФО досрочное погашение займа. Чаще всего, существует минимальный срок кредитования – это дни, за которые вознаграждение придётся заплатить в любом случае.
3.Беспроцентные кредиты
Поскольку предложение на казахстанском рынке растёт, многие компании предлагают займы под 0,01%, для привлечения новых клиентов. Это не обман, такие условия и правда существуют.
При обращении в Микрофинансовые Организации в Казахстане учтите
Для расчётов вы можете воспользоваться инструментами на Financer.com
Требования к заёмщику в банках
- Подписать договор лично. Обязательным требованием является личное присутствие заёмщика для подписания договора
- Рассмотрение заявки. Срок рассмотрения заявки в банке составляет 3-5 рабочих дней.
- Подтверждение доходов. Банку в обязательном порядке необходимо представить справку о доходах с места работы.
- Сумма займа. Обычно в банках оформляют более долгосрочные потребительские кредиты
- Ответы на вопросы. При общении с банковским персоналом вы можете лично задать вопросы по договору
- Начало действия договора. Отношения с заёмщиком считаются вступившими в силу с момента подписания договора
Требования к заёмщику в МФО
- Всё онлайн. От заявки до получения денег. Вы можете прийти в офис компании, если хотите получить деньги наличными
- Рассмотрение заявки. В некоторых МФО заявки рассматриваются за считанные минуты. В некоторых случаях до 3 дней.
- Подтверждение доходов. Практически все МФО попросят вас предоставить доказательство платёжеспособности.
- Сумма займа.Часто меньше, чем в банке, ставки выше, а срок короче.
- Ответы на вопросы. Вопросы можно задать по телефону или по электронной почте
- Начало действия договора. В МФО отношения с заёмщиком считаются вступившими в силу с отправления денег заёмщику
Как получить кредит в МФО онлайн?
На Financer вы можете сравнить предложения МФО
Указывайте верные данные при обращении в МФО
Сотрудники МФО свяжутся с вами по телефону или почте
Вас могут попросить доказать платёжеспособность
Обычно решение по предоставлению кредита принимается быстро
Деньги приходят на карту или можно забрать наличные в офисе
Financer.com: узнайте больше о кредитовании
Что ещё важно знать о работе МФО
Что делать если у вас просрочка по кредиту в МФО?
Если вы вовремя не будете делать выплаты по кредиту – в ход пойдут штрафные санкции – будут добавляться штрафы за каждый день просрочки. Если же затянете с долгами – МФО вправе передать долги коллекторским бюро.
Будьте готовы, что вам будут постоянно звонить, искать личной встречи, отправлять голосовые сообщения. Постоянные звонки будут нервировать вас и ваших родных.
Поэтому лучше оформляйте продление, если понимаете, что не сможете выплатить микрокредит во время.
Что в законе о деятельности МФО?
В Гражданский Кодекс были внесены изменения о заемных средствах, которые урегулировали деятельность МФО, ограничивая максимальную ставку. Дополнительно, теперь МФО обязаны рассчитывать кредитную нагрузку заёмщика, чтобы обезопасить от долговой ямы наиболее уязвимые слои населения.
Как выбрать МФО в Казахстане?
Читайте отзывы! На Financer.com вы найдёте не только сравнения предложений различных компаний, но также можете читать и оставлять отзывы о вашем опыте. Вместе мы сделаем кредитный рынок Казахстана лучше.
Как оформить заявку на кредит в МФО?
Процесс может отличаться от компании к компании, но, в большинстве случаев, вы заполняете анкету на сайте, если у сотрудников компании возникают вопросы, они могут связаться с вами по телефону. Если вопросов нет и кредит одобрен, вам приходит смс-код подтверждение. После этого деньги отправляются на вашу карту. Если у вас есть вопросы об анкете, прочитайте нашу статью о том как правильно заполнить заявку на кредит.
В чём основное отличие МФО от банков?
МФО выдают небольшие кредиты на короткий срок, при этом ставка в МФО выше, так как кредиты – беззалоговые, тогда как банки выдают долгосрочные залоговые кредиты на большие суммы.
Что должно быть в договоре?
- Займы физическим лицам выдаются только в тенге
- Договор заключается исключительно в письменной форме или с помощью электронной подписи
- В договоре должна указываться годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), которая рассчитывается по правилам, установленным Нацбанком. Другими словами, недостаточно указание суточной ставки в договоре (например 0,27%).
- Годовая эффективная ставка по кредиту физическому лицу не должна превышать 100% от суммы выданного кредита или 0,27% в день.
- Размер неустойки за просрочку оплаты не должен превышать 0,5% от суммы займа в день и 10% от суммы займа в год. Например, если сумма займа 10 000 тенге, максимальный размер неустойки не должен превышать 1 000 тенге.
- Все платежи по займу, включая сумму вознаграждения, комиссии, неустойки в виде штрафов и пени, не должны превышать основную сумму заимствования.
- Не допускается индексация обязательств заемщика к любому валютному эквиваленту. То есть: сумма кредитования ни в коей мере не зависит от колебаний курса валют.
- Условия договора по займу (включая сумму вознаграждения по кредиту, комиссии, неустойки) не могут изменяться в сторону увеличения.
В чём разница между МФО и кредитными брокерами?
Не путайте! На Казахстанском рынке существуют не только банки и МФО, но также и кредитные сервисы или кредитные брокеры, услуги которых платные. Эти компании помогают вам обратиться в несколько МФО одновременно.
Ещё о разных кредитах
Что будет если не платить кредит?
У многих заемщиков перед оформлением кредита присутствует уверенность в том, что они смогут без проблем выплачивать займ. Однако, жизнь непредсказуема и иногда может вносить некоторые
Май 8, 2024 прочитать за 5 мин
Можно ли выехать за границу с просроченным кредитом Казахстан?
Май 8, 2024 прочитать за 4 мин
Как снизить ставку по ипотеке?
Данная инструкция поможет вам снизить ставку по ипотеке как в случае, если вы только планируете ее оформлять, так и в случае уже действующей ипотеки. Редакция ...
Май 8, 2024 прочитать за 8 мин
Коллекторские бюро
Чем грозят просрочки платежей? Микроредиты и потребительские кредиты стали спасением для многих, если деньги понадобились срочно, а занять не у кого. Тем не менее, не стоит ...
Май 24, 2022 прочитать за 7 мин
Рефинансирование кредита – решение ваших финансовых проблем
Май 24, 2022 прочитать за 11 мин
