Во сколько нам обходится ипотека?
Сегодня многие задаются вопросом – что выгоднее: снимать или ипотека? Приобрести жилье в ипотеку на долгий срок и тратить деньги на свою квартиру или платить аренду.
- Бытует мнение, что в будущем недвижимость будет дорожать, и лучше взять ипотеку сейчас, пока цены на квартиры невысокие.
- На самом деле простая арифметика показывает, что вы больше переплачиваете банку, чем платите аренду
- Как правило, покупка дома и ежемесячные взносы при коммерческой ипотеке в 1,5-2 раза превышают плату за аренду жилья
Вам повезет, если вы станете участником программы «Нурлы Жер» или «7-20-25», если же нет, то, к примеру, за квартиру стоимостью 10 миллионов тенге с первоначальным взносом в 40% за 10 лет банку вам надо будет выплатить сумму в 2 раза превышающую сумму займа.
Покупка недвижимости
Почему выгодно покупать недвижимость?
Цены на рынке недвижимости постоянно растут, как показывает статистика, тем, кто планирует решить квартирный вопрос с помощью ипотеки, стоит тщательно взвесить свои возможности.
Тем более, повсюду реклама ипотечного кредитования на выгодных условиях и кажется, что приобрести квартиру сейчас – выгодно как никогда. При этом, если вы сделали накопления на первоначальный взнос, вам может казаться, что пора оформлять ипотеку.
Безусловно, покупка жилья это
- Возможность иметь крышу над головой в независимости от внешних обстоятельств
- А также возможность позаботится о детях, оставив что-то для них. Снимать квартиру – значит отдавать кому-то свои деньги.
Желание иметь собственные «квадратные метры» так велико, что многие переоценивают свои силы, и тогда эйфория от приобретения собственного жилья вскоре сменяется стрессом и депрессией от постоянной нехватки денег.
Аренда или покупка квартиры? – Рассчитаем!
Возьмем для примера покупку квартиры в 12 миллионов тенге, у вас на депозите 3 миллиона тенге для первоначального взноса и ваш официальный совокупный доход составляет 300 тысяч тенге.
Почему снимать квартиру выгоднее?
Если вы оформляете ипотечный кредит у коммерческих банков прямо сейчас, статистика показывает, что вы переплатите от 65 до 125 % от стоимости квартиры в зависимости от ипотечной программы. При этом вам необходимо внести первоначальный взнос от 15 до 40% от стоимости жилья.
Покупка квартиры через накопление
Рассчитаем самый долгий путь к собственному жилью. Аренда квартиры на 10 лет с арендной платой в 50 000 тенге обойдется в 6 миллионов тенге.
Накопления на депозите
Как будут выглядеть накопления за эти 10 лет? Если у вас есть накопления в сумме 3 миллионов тенге, и если вы положите их на депозит под 12,8% годовых, при этом внося ежемесячный взнос 50 000 тенге, то через 10 лет ваши накопления с учетом инфляции составят 14 миллионов тенге.
Если же вносить ежемесячно 100 000 тенге, то накопления составят 22 миллиона 300 тысяч тенге. Таким образом, если арендовать и копить на квартиру 10 лет, можно накопить 14 – 22 миллиона тенге.
Этот расчёт – приблизительный
Здесь не учтены колебания цен на рынке недвижимости, будь это покупка или аренда квартиры, расходы на ремонт, приобретение мебели, оплата коммунальных услуг и страховка, выплата дополнительных комиссий по кредиту и другие необходимые регулярные платежи, которые повышают расходы при аренде или покупке/владении жилья.
Усреднённые подсчеты дают усреднённые результаты, поэтому, чтобы понять, что выгоднее для вас, вам придется произвести вычисления самостоятельно.
Рассчитайте, что выгоднее для вас
Стоимость арендной платы за квартиру
Размер ваших накоплений, которые вы планируете внести как первоначальный взнос
Стоимость квартиры, которую вы собираетесь приобрести
Процентная ставка по ипотеке в том или ином банке
Процент по депозиту в банке, в котором вы собираетесь хранить ваши сбережения
Ваш возраст и вероятное повышение зарплаты или дохода
При расчёте, что выгоднее – снимать квартиру или купить, учтите
При расчёте выплат по кредиту не забудьте учесть инфляцию – она часто играет на руку заёмщику: стоимость денег падает и, если ваш кредит долгосрочный, вы в результате платите немного меньше.
Копить или ипотека?
Это лучше, чем брать на себя ответственность за кредит длинной в 20 лет, так как в этом случае у вас всегда должен быть стабильный доход и никаких форс-мажоров в течение этого длительного промежутка времени, чтобы не лишиться своей собственности.
Можно также повысить свой пассивный доход одним из методов, перечисленных в нашей статье Инвестирование для новичков
Поговорим об аренде
Когда лучше снимать квартиру?
Почему снимать квартиру иногда более выгодно? Арендатор не несет больших расходов на ремонт и содержание жилья, не платит налог на недвижимость, не несёт рисков при форс-мажорных обстоятельствах (пожары, затопления).
Свобода передвижения
Кроме того, он остается мобильным и свободным в плане решения переезда в другой район, город или страну, в то время как собственная недвижимость выступает своеобразным якорем, который держит собственника на приколе.
Кроме того, арендатор может позволить себе жить в том районе города, где ему удобнее, ближе к работе или к парку, в то время как ежемесячный платёж по кредиту равный аренде не даст такой возможность выбора.
Арендатор постоянно платит, но никогда не получит жилье в собственность
Арендатор никогда не застрахован от повышения ставки арендного жилья или досрочного выселения
Вопрос пожизненной аренды жилья может стать остро у арендатора в более зрелом возрасте
Вы не сможете оставить арендованное жильё детям
Вы не сможете сдать квартиру и переехать в другой город, получая дополнительный доход
Социальное обеспечение людей пенсионного возраста в Казахстане не дотягивает до европейских стандартов, где жить на аренде – вполне позволительно в любом возрасте
Недостатки аренды
Снимать или покупать квартиру -решать вам!
Резюмируя всё выше сказанное, необходимо признать – те, кто задумывается о своем будущем, по возможности предпочитают приобретать жилье в собственность, а не арендовать его.
Тем более что государство поддерживает такие инициативы, внедряя не только кредитные программы, но и программы долгосрочной аренды с последующим выкупом. Тем не менее, не стоит очертя голову, бросаться в ипотечную кабалу.
Рассмотрите другие кредитные продукты
Лучше в течение некоторого времени скопить солидную сумму и принять участие в одной из государственных программ или взять небольшой потребительский кредит на более короткий срок, чтобы доплатить недостающую сумму.
4354 прочитали 
