Интернет мошенничество. Как защититься и защитить родных?

Благодаря научно-техническому прогрессу мы пользуемся интернет-сервисами каждый день. Период самоизоляции и всеобщего карантина дал большой толчок для развития тех сервисов, без которых мы сейчас не можем представить свой день. Какие у этого могут быть обратные стороны?

Каждый из нас заказывает доставку еды, покупает ЖД-билеты и авиабилеты онлайн, оплачивает коммунальные услуги в банковских приложениях, покупает технику в интернет-магазинах и делает еще множество различных вещей с помощью современных сервисов. Однако, вместе с развитием технологий развились и мошенники.

Интернет мошенничество – это новый вид мошенничества, который подразумевает обман людей с помощью интернет-сервисов. Как передает Игорь Лепеха, заместитель министра внутренних дел РК, за последние 5 лет в Казахстане число зарегистрированных случаев интернет мошенничества выросло в 5 раз.

С его же слов, в 2023 году было зарегистрировано 13 746 подобных случаев с общим ущербом в 11.3 миллиарда тенге. Это очень большие цифры и интернет-мошенничество сейчас – это крайне важная общественная проблема. 

Правоохранительные органы Казахстана, конечно, прилагают все усилия для того, чтобы предупреждать и пресекать подобные преступления, но этого недостаточно даже хотя бы потому, что опытные мошенники используют различные технологии шифрования и делают все, чтобы остаться незамеченными.

Наше главное оружие против мошенников – это осведомленность населения. В данной статье мы подробно рассмотрим самые популярные методы мошенничества в Казахстане, а также поговорим о том, как защитить себя и своих близких от подобных инцидентов.

Мошенничество в сфере кредитования примеры

Одним из самых удобных интернет-сервисов, которые сильно развились за последние несколько лет является онлайн кредит. Кредит – это крайне полезный финансовый инструмент при правильном обращении, которым казахстанцы пользуются каждый день, поэтому на популярности онлайн кредитов решили нажиться интернет-мошенники.

Посреднические услуги

Особенности

Мошенническая схема с посредническими услугами нацелена на такую уязвимую социальную группу людей как заемщики с плохой кредитной историей или люди, имеющие проблемы с кредитами. Вот так могут звучать их сообщения, первые фразы при разговоре по телефону или рекламные слоганы на страницах в соцсетях:

• Помогу получить кредит с просрочками 100% гарантия
• Почистим кредитную историю, уберем все просрочки
• Получите кредит на сумму 1 000 000 тенге по номеру телефона

Звучит довольно привлекательно, не так ли? Данные фразы звучат как обычные рекламные слоганы, поэтому сначала даже трудно распознать в них мошенничество. Однако, на определенном этапе работы с такими “специалистами” вы все же можете понять с кем имеете дело.

Злоумышленники всеми способами будут пытаться получить ваши личные данные. В разговоре или переписке с мошенником обратите внимание на то, как часто ваш собеседник говорит подобные фразы:

• Сейчас отправьте мне свой ИИН и дальше мы сами все сделаем
• Это отработанная схема, мы уже так помогли 2 000 человек, только нужен будет ваш ИИН 
• Сначала вы отправляете нам ваш ИИН и предоплату, потом мы начинаем работу с вашими просрочками
• и так далее

Как работает схема?

1. Вы связываетесь со злоумышленником увидев рекламу в интернете
2. Вам предлагают получить кредит за вас в “проверенной компании”, почистить вашу кредитную историю или получить где-то подозрительно выгодный кредит
3. Вы соглашаетесь и передаете мошеннику ваши личные данные: ИИН, логины и пароли от личных кабинетов в онлайн кредитных компаниях, номер карты и защитный CVV-код и так далее
4. На вас либо оформляют крупный кредит, либо крадут ваши средства с банковской карты, которую вы предоставили
5. Злоумышленник перестает выходить на связь

Мошенники в данной схеме, как правило, используют “аккаунты-однодневки” в социальных сетях. Такие страницы выглядят как обычные, но посты или фотографии в них выкладываются либо за один день, либо за несколько, но с очень короткой периодичностью.

Как защититься?

В августе этого года в Казахстане появилась возможность быстро и просто оформить “Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов”. Данная услуга была создана для того, чтобы граждане могли защитить себя от злоумышленников, которые могут получить займ за вас имея ваши личные данные. Для того, чтобы воспользоваться услугой, вам нужно:

Шаги

Банковское мошенничество

Банки всегда внушали людям доверие, так как любой банк одобрен и лицензирован государством, а значит не может иметь ничего общего с мошенничеством. К сожалению, на деле это не так. 

Особенности

Главная опасность данного вида мошенничества заключается в том, что человек, которого пытаются обмануть является не таким бдительным в данной ситуации из-за того, что думает, что раз речь идет о банке, значит все безопасно и беспокоиться не о чем.

Такой вид обмана по своей сути схож с предыдущим, единственное отличие заключается в формулировках злоумышленников. Вы можете услышать примерно подобные фразы:

• Свой человек в банке может дать кредит по более низкой ставке
• Можно убрать вам просрочку через своего человека в банке
• Помогу получить банковский займ даже с плохой кредитной историей через своего человека

Злоумышленники могут работать по такой схеме исключительно благодаря тому, что люди доверяют им свои личные данные: данные удостоверения личности, номера счетов, данные банковских карт.

Как работает схема?

Схема похожа на схему, которую мы рассматривали выше. Однако, в этот раз на вас могут взять кредит на действительно крупную сумму, при этом все будет выглядеть вполне законно. Обычно все происходит так:

1. Вы обращаетесь к человеку, у которого есть “свой человек в банке”
2. Он обещает вам, что возьмет за вас кредит с маленькой ставкой или очистит вашу кредитную историю
3. Вы доверяете ему ваши личные данные
4. С помощью сотрудника банка, который работает в паре с мошенником он оформляет на вас кредит на крупную сумму
5. Злоумышленник передает вам ту сумму, которую вы запрашивали, чтобы все выглядело честно
6. Когда вы узнаете о том, что на ваше имя взят большой кредит и обращайтесь в банк, вам говорят, что вы сами его взяли

Защититься от такого вида мошенничества можно точно также, как и от предыдущего. Имея активную подписку на услугу “Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов на 6 месяцев” вы можете не бояться, что другой человек возьмет кредит за вас.

Мошенничество по телефону

Телефонные мошенники существуют уже давно. С течением времени и развитием технологий они придумывают все более и более хитрые схемы того, как незаконно заполучить ваши деньги.

Звонок от “менеджера банка”

Особенности

Этот вид мошенничества по телефону является самым популярным, так как он позволяет злоумышленнику напрямую получить доступ к вашему банковскому счету. По статистике от Aquarelle Research, которые провели социальный опрос на тему мошенничества по телефону, 12% опрошенных теряли деньги и еще 7% передавали личные данные злоумышленникам.

Практически каждый 5-ый человек, до которого дозваниваются мошенники становятся обманутыми. Учитывая, что такие злоумышленники часто объединяются в целые “сети” и каждое звено этой “сети” делает по несколько тысяч звонков ежедневно, то количество людей, которые становятся жертвами такого обмана постоянно растет.

Что вам могут говорить такие мошенники? Вот список самых популярных фраз злоумышленников:

• С вашего счета пытаются перевести 300 000 тенге. Подскажите пожалуйста, это вы делаете перевод?
• Банк зарегистрировал подозрительные операции, производимые с вашим счетом.
• Прямо сейчас мошенники пытаются оформить кредит на ваше имя.

Такие фразы усыпляют бдительность жертв мошенничества, так как они в страхе потерять свои деньги впадают в панику и готовы на все, чтобы предотвратить “опасность”. А мошенникам только это и нужно. 

Доверие к звонящему внушается еще и потому, что злоумышленник называет жертву по имени. Как такое возможно? Недобросовестные сотрудники банка, сотрудничающие с мошенниками передают им базы данных клиентов, где, конечно, вместе с номером телефона указано ваше полное имя.

Как работает схема?

1. Вам звонит злоумышленник и представляется сотрудником банка. 
2. Сообщает вам, что “на вас оформляют кредит”, “на вашем счете происходят странные операции” и так далее
3. Вам на номер телефона приходит СМС-код, который нужен для доступа к вашему счету
4. Вы, испугавшись, сообщаете его мошеннику
5. В течении очень короткого времени с вашего счета исчезают все средства

При этом, сотрудники правоохранительных органов не могут отследить куда именно ушли ваши средства, так как мошенники используют “дропов”, то есть чужие счета.

Также стоит отметить, что “дропом” совершенно случайно можете стать даже вы. К вам могут подойти на улице и попросить “снять деньги с банкомата, так как у меня карта заблокирована”. Обычно за такую помощь даже предлагают небольшое вознаграждение. Не обналичивайте деньги для незнакомых людей, так как такая помощь может обернуться для вас соучастием в мошенническом преступлении.

Как защититься?

Есть несколько простых правил, соблюдая которые вы станете “крепким орешком” для телефонных мошенников:

• Запомните! Сотрудники банков никогда не спросят у вас ваши личные данные, так как в базе данных банка есть ваше финансовое досье, где все данные о вас уже указаны.
• Если то, что говорит ваш собеседник по телефону кажется вам странным или подозрительным лучше просто сбросьте вызов.
• Помните, что в случае возникновения любых подозрительных действий на вашем счете, банк сам без вашего согласия заблокирует вашу банковскую карту в целях безопасности.
• Если вас не отпускают сомнения после звонка, просто сами заморозьте вашу банковскую карту. Такую функцию сейчас имеет любое мобильное банковское приложение.

Звонок от “сотрудника правоохранительных органов”

Особенности

Данная мошенническая схема довольно жестока в том плане, что нацелена на то, чтобы сделать жертву уязвимой и заставить паниковать даже сильнее, чем при случаях, описанных выше.

В данном случае злоумышленники упоминают серьезные проблемы с родственниками, чем заставляют людей среднего возраста или пожилых людей, у которых есть дети и внуки сильно переживать. Из-за стресса и паники люди думают иррационально и делают эмоциональные поступки, поэтому данная мошенническая схема является очень опасной.

Что вам могут сказать по телефону? Вот список примерных фраз, но в данном случае могут появиться и новые, так как придумать можно что угодно:

• Ваш сын сбил человека и чтобы он не сел в тюрьму вам нужно принести н-ую сумму денег в такое-то место
• Ваша дочь попала в аварию, ей срочно нужна помощь
• Ваш сын был пойман с н-ым количеством запрещенных наркотических средств, чтобы он не сел в тюрьму вам нужно принести н-ую сумму денег в такое-то место
• и так далее

Звучит ужасно, правда? Поэтому люди среднего возраста и пожилые люди чаще всего становятся жертвами подобных преступных схем, так как мошенники “играют” на заботе о родных и близких.

Как работает схема?

1. Вам звонит злоумышленник, представляясь сотрудником полиции или кем-то похожим
2. Говорит вам о том, что ваше сына/дочь/внука/внучку обвиняют в чем-то или они попали в аварию и нужна срочная помощь
3. Говорит вам собрать определенную сумму денег наличными и отдать какому-то человеку, который будет ждать вас в определенном месте
4. Вы отдаете деньги, а позже узнаете, что ваш сын/дочь/внук/внучка на самом деле в порядке

Как защититься?

Для того, чтобы пресечь подобную попытку обманным путем заполучить ваши деньги, вам нужно не впадать в панику, дышать ровно и мыслить трезво. Просто позвоните тому человеку, о котором говорил мошенник и удостоверьтесь, что все в порядке.

Мошенничество в Инстаграме и других соцсетях

Социальные сети – это довольно важная часть нашей с вами жизни. Даже представить современный бизнес, не имеющий аккаунта в Instagram и TikTok довольно трудно. Конечно, в социальных сетях есть довольно много мошенников.

Фишинговые ссылки

Особенности

Фишинговые ссылки существуют уже очень давно. Данный вид мошенничества изначально был направлен на то, чтобы воровать пароли от различных аккаунтов в сети, но в последнее время с развитием покупок в интернете для них стало возможно получать еще и ваши данные банковских карт.

Фишинговая ссылка – это такая ссылка, которая с виду напоминает обычную. Вы переходите по ней и в этот момент у злоумышленника уже есть ваши личные данные. 

С банковскими картами все обстоит немного по-другому. Мошенники создают сайт-однодневку, который напоминает сайт какой-то онлайн-кассы, которые используются в настоящих интернет-магазинах. Вы вводите в специальные поля данные вашей карты и все, у мошенника появляются эти данные.

Очень часто сообщения, содержащие фишинговые ссылки могут быть отправлены вам от ваших друзей или родственников в мессенджерах, поэтому вы даже не подумаете о том, что это обман. Однако, часто злоумышленники взламывают аккаунты людей в соцсетях и делают фишинговую рассылку.

Обычно подобные сообщения содержат какие-то такие фразы:

• Видел себя на этой фотографии? Ужас, кто это выложил?
• Смотри какое прикольное видео.
• Можешь открыть вот эту ссылку, а то у меня не открывается?
• и так далее

Как работает схема?

1. Вам отправляет фишинговое сообщение ваш друг или родственник в мессенджере или соцсети или вы попадаете на сайт, напоминающий интернет-магазин
2. Вы переходите по ссылке
3. Вводите свои личные данные или данные банковской карты
4. Злоумышленник ворует эти данные и позже использует

Как защититься?

Для защиты от подобных случаев обмана вам нужно быть крайне внимательными в сети и:

• Проверять домен сайта, на который вы переходите. Часто мошенники маскируют фишинговые сайты под известные названия. Например, если в ссылке, которую вам отправили указано “www.gooogle.com” вместо “www.google.com”, то это ссылка на фишинговый сайт.
• Не переходить по ссылкам, в которых не уверены. Более того, если ссылку вам отправляет ваш друг – это еще не значит, что ссылка проверенная. Будьте бдительны.
• Отмечайте для себя, если ваш друг в соцсети или мессенджере пишет вам сообщение в манере, которая на него не похоже. Часто это означает, что вашего друга взломали.

Аренда недвижимости/Покупка товара

Особенности

Данный метод мошенничества крайне популярен на известных платформах, на которых можно арендовать жилье или купить какой-то товар с рук. Например, OLX или Krisha KZ.

Данный вид обмана на деньги довольно простой, но в этом и заключается его главная опасность. Очень трудно отличить настоящие объявления от мошеннических.

Есть некоторые особенности, которые все же могут помочь вам понять, что объявление является подозрительным. Первое и самое явное – это относительно низкая цена. Если вы видите, что одно из объявлений выделяется на фоне похожих слишком низкой ценой, то лучше не звонить по этому объявлению, скорее всего это обман.

Второе – это слишком хорошие условия. Например, если вы ищете квартиру для аренды, то там может быть указано “В квартире все есть, аренда без документов, курить можно” или что-то похожее. Большинство настоящих владельцев квартир будут иметь гораздо более строгие условия.

Как работает схема?

1. Вы пишите по объявлению аренды квартиры или покупки товара 
2. Вам отвечают положительно, говоря, что квартира свободна или что товар еще не продан, но просят внести предоплату/оплатить доставку товара
3. Вы оплачиваете то, что вас попросили и мошенник больше не выходит на связь

Как защититься?

Для того, чтобы не стать жертвой такого мошенничества вам нужно:

• Внимательно изучать все объявления в одном ценовом и качественном сегменте и сразу отметать подозрительные. 
• Взять фотографию квартиры с объявления и сделать в поисковой системе, которой вы пользуетесь поиск по фото. Мошенники используют фотографии квартир из интернета, так что если такая же фотография попадется вам где-то еще, то это значит, что объявление мошенническое.
• Обращать внимание на размер нужной предоплаты. Например, если арендатор просит 50% и более, то скорее всего это обман, так как обычно будет достаточно 10%-30% от суммы.

Мошенничество с криптовалютой

Криптовалюты – это полезный и эффективный финансовый инструмент, который может быть использован для инвестиций, трейдинга и еще множества финансовых операций. Основное преимущество криптовалют – это анонимность. Но у этого преимущества есть и обратная сторона. Мошенники также анонимны, как и добросовестные пользователи. 

Обман при продаже/покупке

Особенности

Криптовалютные биржи – это платформы для продажи, покупки, обмена или инвестирования криптовалют. Примеры таких бирж: Binance, Huobi. На подобных платформах есть множество мошенников. Но, конечно, больше всего их встречается при личном обмене одной криптовалюты на другую или криптовалюты на обычную валюту.

Криптовалютные биржи стараются защищать сделки между пользователями, а вот обмен с частными обменниками – это практически лотерея. Чаще всего они предлагают курс выгоднее, чем биржи и этим привлекают потенциальных клиентов. 

Очень часто можно встретить, что такие мошенники покупают положительные отзывы о себе, тем самым внушая доверие будущим жертвам. В сфере криптовалют мошенничество – это далеко не редкость, поэтому нужно быть крайне осторожным.

Как работает схема?

1. Вы находите частного обменника, которому хотите продать криптовалюту
2. Он может предоставить купленные отзывы о себе или соврать о долгом нахождении на данном рынке
3. Вы отправляете ему вашу криптовалюту
4. Злоумышленник перестает выходить на связь

Как защититься?

Защититься от данного вида мошенничества довольно просто – нужно просто перестать пользоваться услугами подобных частных обменников. Да, среди них есть и честные обменники, которые еще и могут предложить курс выгоднее, чем на бирже, но такой риск не стоит того. Лучше переплатить, но купить или продать валюту на бирже, где сделки хоть как-то защищаются.

“Скам-проекты”

Особенности

Это самый распространенный вид мошенничества в данной сфере. Он настолько популярен и повсеместен, что люди, которые давно работают в сфере криптовалют даже не удивляются, когда очередной “многообещающий” проект резко перестает функционировать.

“Скам-проекты” – это крипто-проекты, которые изначально создаются для того, чтобы “напустить пыли в глаза”, выпустить собственную криптовалюту, продать побольше токенов и закрыться. Отличить скам-проект от обычного проекта можно довольно просто.

Как правило, все новообразованные крипто-проекты предоставляют пользователям и будущим покупателям список инвесторов и инвесторских фондов, которые вложились финансово в данный проект.

Инвесторам всегда предоставляется подробный план, в том числе финансовый любого проекта, который просит инвестиций. Если у проекта есть известные инвесторы и фонды в таком списке, то скорее всего ему можно доверять.

Как работает схема?

1. Вы верите в крипто-проект и вкладываетесь в его токен
2. Как только монета листится на бирже, оказывается, что стоимость токена гораздо ниже той, которую вы вложили
3. Проект резко закрывается и токены обесцениваются

Как защищаться?

Как было сказано выше, единственный способ не стать жертвой такого вида мошенничества – это тщательная многоэтапная проверка того проекта, в который вы инвестируете. В первую очередь обращайте внимание на список инвесторов, который предоставляет крипто-проект.

Финансовые пирамиды

Торговые сети

Особенности

Торговые сети – это классическая модель финансовой пирамиды. Компания продает какую-то продукцию, чаще всего не слишком качественную, но суть работы в компании заключается в другом. В данном случае продажа чего-либо – это маскировка пирамиды под обыкновенную компанию.

Это крайне популярный вид мошенничества, но он может быть представлен настолько по-разному, что финансовые пирамиды появляются до сих пор. Вот список самых печально известных финансовых пирамид в Казахстане:

Как видно из таблицы, финансовые пирамиды часто наносят ущерб, измеряемый миллиардами тенге. Это довольно серьезная проблема. Люди уже несколько десятилетий, со времен МММ знают про финансовые пирамиды, но не перестают верить в них и по сей день.

Как работает схема?

1. Ваш друг или знакомый, который уже является обманутым вкладчиком или менеджер финансовой пирамиды приводят вас на “собеседование”
2. Там вам рассказывают о том, что чтобы войти в компанию и начать зарабатывать вам нужно приобрести товар компании на определенную сумму
3. Далее вам говорят, что ваш заработок напрямую зависит от того, сколько людей, которые тоже вложатся вы приведете
4. Таким образом настоящие выплаты делают только первым нескольким уровням данной пирамиды для правдоподобности
5. Когда вкладчиков становится достаточно, компания закрывается

Как защититься?

Для того, чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды вам только помнить о том, что компании, которые действительно принимают людей на настоящую работу никогда не просят никаких взносов и никогда не просят покупать продукцию компании.

Инвестиционное мошенничество

Особенности

Инвестиционные финансовые пирамиды – это практически то же самое, что и торговые сети, только они по-другому завлекают к себе вкладчиков, то есть жертв мошенничества.

Обычно менеджеры таких пирамид обещают немыслимый прирост к тому капиталу, который вы вложите в их компанию. Например, вам могут пообещать +50% от вложений за первую неделю. При этом вам ничего не нужно делать, вы просто предоставляете свои средства компании, а они их удачно “инвестируют” и делятся с вами процентом от доходов.

В отличии от торговых сетей, суть инвестиционной пирамиды, на первый взгляд, кажется даже правдоподобной. Однако, основная загвоздка заключается в том, что таких инструментов, которые могут давать такие проценты дохода просто не существует.

Как работает схема?

1. Вас приводят в пирамиду друзья, знакомые или менеджеры данной компании.
2. Вам обещают огромные прибыли, от вас требуется только вложить деньги.
3. Вы даже можете получить первую или пару первых выплат. Пирамиды делают это, чтобы стимулировать вас вложить больше.
4. Менеджеры перестанут отвечать вам, а вскоре и компания закроется навсегда

Как защититься?

Чтобы не попасться в такую обманную схему, вам нужно помнить, что легких денег не существует. Не существует инструментов, которые могут давать вам 50% прибыли в неделю. 100% того, что связано с легкими деньгами – это обман. Это относится не только к инвестиционным пирамидам, но и абсолютно ко всем другим примерам, описанным в данной статье.

Часто задаваемые вопросы

Поделитесь вашим опытом, чтобы предупредить других

Вы или ваши друзья, знакомые или родственники сталкивались с интернет мошенничеством? Поделившись своим личным опытом в комментариях вы поможете людям пресекать подобные преступления.

Это поможет людям узнать о конкретных мошеннических схемах и избегать их. Главное оружие против мошенников – это осведомленность населения. Чем больше люди будут знать о мошенниках, тем реже подобных преступления будут происходить.