Банкротство. Стоит ли того?

У каждого из нас могут происходить тяжелые ситуации. Безусловно, многие из этих ситуаций связаны с деньгами, а иногда с большой суммой денег. Любой неосторожный заемщик может оказаться в положении, когда у него нет и в ближайшем будущем не появится средств для погашения одного кредита или даже нескольких.

Что можно сделать в таком случае? Выход один – банкротство. В данной статье мы подробно рассмотрим что такое банкротство, как оно может помочь именно вам и какие последствия стоит ожидать после прохождения данной процедуры.

Что такое банкротство?

Банкротство – это признание физическим лицом или юридическим лицом своей несостоятельности с последующим прекращением платежей по долговым обязательствам. Иными словами, оформляя банкротство вы признаете отсутствие у вас средств для погашения всех задолженностей. При этом с вас снимаются ваши кредитные обязательства.

Банкротство физических лиц – это довольно обширная тема, в которой необходимо разбираться, чтобы предпринять все действия правильно. Важно понимать, что процедура банкротства – это ни в коем случае не “волшебная пилюля”, то есть нельзя подавать заявление на банкротство если вы просто не хотите выплачивать кредиты.

Намеренное банкротство – это уголовное преступление, наказание за которое может доходить до штрафа в размере 10 000 МРП (36 920 000 тенге в 2024 году). Под намеренным банкротством подразумевается выполнение действий или бездействие, ухудшающее платежеспособность физического или юридического лица.

Редакция Financer настоятельно рекомендует помнить, что банкротство физических лиц РК – это крайняя мера, к которой вы можете прибегнуть в сложной финансовой ситуации, которая не имеет иного решения. Банкротство влечет за собой серьезные последствия, о которых вы можете подробнее узнать здесь.

Банкротство физических лиц. Условия

Для того, чтобы иметь право оформить банкротство физических лиц Казахстан вы должны ознакомиться со списком требований к лицу, которое подает заявление на данную процедуру. Вот данный список:

Долг не превышает 1600 МРП. Для оформления внесудебного банкротства общая сумма задолженностей по всем кредитам не должна превышать 1600 МРП (5 907 200 тенге в 2024 году).
Отсутсвие погашений в течении 12 месяцев. Помните о том, что вы не можете просто перестать выплачивать кредит по желанию. Для данного пункта очень важно то, что вашего ежемесячного дохода недостаточно, чтобы делать хоть какие-либо платежи по любому из ваших кредитов.
Отсутствие зарегистрированного имущества. Сюда относится как движимое, так и недвижимое имущество. Более того, у вас не должно быть даже общего имущества, например с супругом или супругой.
Проведено урегулирование с банком. Для того, чтобы иметь право оформить банкротство физ лиц вы должны предпринять все попытки урегулирования задолженности с банком или микрокредитной организацией. То есть, вашего дохода не должно хватать на платеж по кредиту даже в том случае если была проведена реструктуризация вашего займа.

При этом не все ваши обязательства будут сняты после утверждения статуса банкрота. Данные платежи вам все еще нужно будет совершать даже после успешного оформления банкротства физического лица:

алименты
возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью человека
возмещение ущерба по уголовным правонарушениям
любые платежи, взыскиваемые по решению суда
требования, возникающие в соотвествии с законом “О Национальном банке”

Внесудебное банкротство или судебное банкротство?

Банкротство физ лиц в Казахстане осуществляется двумя способами: внесудебным и судебным. Какой из этих двух способов подходит именно для вас? Для получения ответа на этот вопрос рассмотрим отличия данных видов процедуры банкротства.

	Внесудебное банкротство	Судебное банкротство
Общая сумма долга	менее 1600 МРП (менее 5 907 200 тенге)	более 1600 МРП (более 5 907 200 тенге)
Наличие имущества	В наличии имущества быть не может	В наличии может быть имущество
От каких задолженностей освобождает	от банковских кредитов, от займов в МФО и от кредитов в коллекторских агентствах	от всех

Внесудебное банкротство РК по сравнению с судебным проходит гораздо проще, так как вам не нужно привлекать финансового управляющего, который будет заниматься оценкой вашей платежеспособности и реализацией вашего имущества.

В свою очередь, судебное банкротство физических лиц РК подразумевает привлечение финансового управляющего, которого назначает суд. Услуги финансового управляющего покрывает сам должник. Размер компенсации равен 1 минимальной заработной плате (МЗП), что составляет 85 000 тенге в 2024 году.

Вы могли заметить, что судебное банкротство позволяет вам иметь имущество. Однако, тут не все так просто. Ваше имущество будет реализовано на аукционных торгах, так как средства вырученные с продажи вашего имущества должны быть использованы для погашения кредитов.

Даже ваше единственное жилье будет продано судом в том случае если оно находится в залоге или задатке.

Если у вас есть возможность пройти процедуру внесудебного банкротства вместо судебного, то редакция Financer вам воспользоваться данной возможностью, так как судебное банкротство влечет за собой длительный судебный процесс, который будет длиться минимум 6 месяцев. Более того, вы будете иметь запрет на выезд с территории Казахстана на срок 6 месяцев, так как вы будете активным участником судебного дела.

Как подать заявление на банкротство?

Шаги

1. Подготовьте все документы

2. Отправьте заявку на оформление банкротства

3. Получите ответ

Шаг 1

Подготовьте все документы

Посетите сайт id.mkb.kz и получите подробный отчет, содержащий полную сумму всех кредитных обязательств. Далее подготовьте справку об отсутствии имущества и документ о урегулировании задолженности с кредитором.

Шаг 2

Отправьте заявку на оформление банкротства

Перейдите на сайт электронного правительства eGov.kz, в приложении e-Salyq Azamat или посетите ближайшее отделение ЦОН. Отправьте подготовленно заявление одному из данных источников. Образец заявления вы можете получить по этой ссылке.

И наконец

Ответ по вашему заявлению будет готов в течении 15 рабочий дней. Если вы получили положительный ответ, то вы официально получили статус “банкрот” и соответственно на ваше имя больше нет кредитных обязательств.

Банкротство физических лиц. Последствия

Банкротство физ лиц Казахстан в любом случае не пройдет для вас бесследно. Банкротство имеет серьезные последствия, к которым вы должны быть готовы. Вот полный список последствий:

Никаких кредитов в течении 5 лет. Вы не сможете получить ни один займ, кроме как кредит в ломбарде в течении 5 лет с момента приобретения статуса банкрота. Учитывайте данный факт если планируете получить ипотеку или другой кредит в ближайшее время.
Нельзя оформлять банкротство в течении 7 лет. Банкротство Казахстан можно оформить только 1 раз в течении 7-летнего периода. При этом кредиторы даже через 7 лет будут крайне осторожно относится к вам как к заемщику, так как будут ожидать от вас оформления данной процедуры повторно.
Финансовый мониторинг в течении 3 лет. В течении следующих 3 лет после оформления банкротства если вы приобретаете имущество, например, то об этом будут уведомлены все кредиторы, которым вы ранее были должны.

Часто задаваемые вопросы

Банкротство физических лиц в Казахстане куда обращаться?

Для того, чтобы оформить внесудебное банкротство Казахстан вам нужно обратиться в eGov, в приложение e-Salyq Azamat или посетить ближайшее отделение ЦОН.

Как подать на банкротство в Казахстане?

Для оформления банкротства в Казахстане вам нужно подготовить заявление, образец которого можно найти по этой ссылке. Далее вам нужно собрать нужные документы и подать заявление на платформе eGov.

Что нужно, чтобы подать на банкротство физ лица?

Из документов вам понадобится собрать: подробный отчет, содержащий полную сумму всех кредитных обязательств, справка об отсутствии имущества и документ о урегулировании задолженности с кредитором. Также вы должны не делать никаких выплат по кредитам в течении последних 12 месяцев и иметь задолженность в размере менее 1600 МРП.

Какие последствия имеет банкротство в Казахстане?

После того как вы оформите банкротство РК, вы 5 лет не сможете получать какие-либо кредиты кроме займа в ломбарде, 7 лет не сможете проходить процедуру банкротства и 3 года будете под наблюдением и финансовым мониторингом.

Банкротство физических лиц в Казахстане. Поделитесь опытом

Если вы проходили через процедуру банкротства, то поделившись вашим личным опытом в комментариях к данной статье вы могли бы помочь людям разобраться в данной теме.

Пользователи Financer, а именно люди, которые интересуется данной темой были бы вам благодарны.