Льготный кредит для ИП под 2 процента. Как получить?
- Май 8, 2024
- прочитать за 11 мин
-
208 прочитали
Мы уже говорили о том, как можно начать бизнес без денег. Кредит на бизнес – это один из самых простых способов получить средства для начала собственного дела, так как вам не нужно иметь большой первоначальный капитал, а выплачивать такой займ нужно небольшими равными ежемесячными платежами.
Если ваш бизнес будет одновременно приносить вам прибыль и пользу для государства, вы можете рассчитывать на некоторые льготы по специальным программам развития малого бизнеса. Льготный кредит для ИП под 2 процента имеет пониженную процентную ставку и более выгодные условия займа.
В данной статье мы расскажем все об этой программе льготного кредитования для малого бизнеса: как получить такой займ, какие документы нужно предоставить и какие виды льготных кредитов существуют.
Что такое льготный кредит?
В целом, “льгота” обозначает облегчение каких-либо условий для ограниченной группы лиц. Такое облегчение является исключением из общего правила.
Это относится и к льготному кредиту. Льготный кредит для бизнеса от государства – это такой же классический кредит на бизнес, только имеющий более выгодные условия для заемщика. “В обмен” на льготы, заемщик развивает бизнес, который приносит пользу для государства, например, развивает ту отрасль, которая сейчас стагнирует.
Такой вид займа выгоден для обоих сторон: заемщик получает средства для открытия и развития собственного бизнеса, а государство, предоставляющее льготы получает развитие тех сфер бизнеса, которые в нем нуждаются. Главная сложность льготного кредита заключается в большом конкурсе и в ограниченном количестве выделяемых средств.
Льготный кредит для ИП. Цели проекта
Как льготный кредит для ИП без работников полезен для государства? Государство, предоставляя данные льготы компенсируют расходы банков второго уровня и других финансовых учреждений, которые осуществляют выдачу данного займа. Соответсвенно, при таких крупных финансовых расходах государство преследует некоторые социальные и экономические цели:
Поддержка местных производителей. В эпоху глобализации на рынке существует серьёзная конкуренция между местными продуктами и импортными. Крупные иностранные производители могут выставлять более низкие цены, тем самым побеждать в данной конкуренции. По этой причине в некоторых отраслях практически нет местных производителей. Льготное кредитование поможет поддержать предпринимателей, которые планируют запустить казахстанское производство.
Развитие стагнирующих отраслей. Рассмотрим пример с отраслью сельского хозяйства: продукты сельского хозяйство являются большой частью экспорта нашей страны, однако из-за урбанизации немногие предприниматели хотят развивать данную сферу. С помощью льготного кредитования можно поспособствовать развитию сельского хозяйства и увеличению экспорта, что позитивно скажется на экономике страны.
Поддержка научно-технического прогресса. Молодые предприниматели могут предлагать уникальные технические решения, которые не смогут быть развиты и применены без должной финансовой поддержки. Спонсирование таких решений позволит ускорить научно-технический прогресс и развитие технологий в Казахстане. Сейчас это необходимо, так как многие технологии, использующиеся в стране прямо сейчас являются импортными.
Льготный кредит. Условия
Льготный кредит для молодежи можно получить с поддержкой АО “Аграрной кредитной корпорации”. Данная организация предлагает 4 различных программы льготного кредитования, которые имеют разные условия и разные цели. Рассмотрим каждую из программ более подробно.
Кең дала
Программа льготного кредитования “Кең дала” направлена на поддержку сельхозпроизводства. Финансирование данного экономического сектора необходимо для качественного проведения работ, подготовки почвы, закупки необходимого оборудования, ее обслуживания и закупки необходимых материалов и расходников: семян, удобрений и так далее.
По информации от Kapital KZ на 2024 год для поддержки сельхозсектора было выделено около 140 миллиардов тенге, в том числе для спонсирования программы “Кең дала”. Получить подобный кредит можно в кредитных товариществах, банках второго уровня, микрофинансовых организациях и региональных инвестиционных центрах.
Данный льготный кредит для малого бизнеса предлагает заемщикам такие условия:
| Характеристика | Значение |
|---|---|
| Сумма кредита | от 1 000 000₸ до 1 000 000 000₸ |
| Срок займа | до 1 марта года, следующего за годом финансирования |
| Процентная ставка | 5% годовых (5% ГЭСВ) |
Агробизнес
Льготный период по программе АО АКК «Агробизнес» по кредиту предоставляется для субъектов агропромышленного комплекса. Программа направлена на поддержку производства и переработки сельскохозяйственных продуктов и приобретение сельскохозяйственной техники.
По информации от портала ElDala.kz в 2023 году по данной программе было профинансировано проектов на общую сумму 186.8 миллиардов тенге. Чтобы получить льготный кредит по программе “Агробизнес” вы можете обратиться в филиалы АО “АКК”, кредитные товарищества, лизинговые компании, банки второго уровня, микрофинансовые организации и в региональные инвестиционные фонды.
Рассмотрим все условия, которые предлагает кредит по данной программе в таблице ниже.
| Характеристика | Значение |
|---|---|
| Сумма кредита | от 1 000 000₸ до: 1. 7 миллиардов ₸ для инвестиционных проектов и групп заемщиков 2. 5 миллиардов ₸ на заемщика и до 10 миллиардов тенге для группы заемщиков для иных проектов, не являющихся инвестиционными 3. 10 миллиардов ₸ на КТ |
| Срок займа | 1. до 120 месяцев 2. до 48 месяцев на пополнение оборотных средств |
| Процентная ставка | от 6% до 22% годовых |
Іскер
Льготный кредит для предпринимателей по программе “Іскер” нацелен на развитие сферы животнодства, а именно на помощь предприятиям сельского хозяйства в приобретении основных средств, модернизации объектов, поддержания строительно-монтажных работ, в том числе реконструкций, а также на помощь в пополнении оборотных средств.
Согласно информации от холдинга Baiterek, в состав которого входит в том числе АО “АКК”, программа “Іскер” также нацелена на развитие продуктивной занятости. Оформить кредит по данной программе льготного кредитования можно напрямую в филиалах АО “АКК”, в кредитных товариществах и в микрофинансовых организациях.
Вот такие условия вы получите оформив льготный кредит по программе “Іскер”.
| Характеристика | Значение |
|---|---|
| Сумма кредита | до 8 000 МРП (29 536 000₸ в 2024 году) |
| Срок займа | 1. Для всех проектов – 60 месяцев 2. Для проектов в сфере животноводства – 84 месяца |
| Процентная ставка | 1. 6% годовых 2. 4% годовых для членов малообеспеченных и/или многодетных семей |
Микрокредитование молодежи
Когда большинство потенциальных заемщиков ищут льготный кредит для бизнеса под 3 процента, они как раз имеют ввиду данную программу под названием “микрокредитования молодежи”. Данная программа нацелена на помощь молодым людям в открытии и развитии малого бизнеса.
По информации от Tengri News, в 2023 году в соотвествии с данной программой было выделено более 29 миллиардов тенге. Данный льготный кредит можно получить только в филиалах АО “АКК”.
Если вы являетесь молодым предпринимателем и хотите получить поддержку от государства в виде льготного кредита, то в таблице ниже вы можете видеть какие условия предлагает данный займ.
| Характеристика | Значение |
|---|---|
| Сумма кредита | до 5 000 000₸ |
| Срок займа | 1. 7 лет для развития животноводства 2. 5 лет для бизнесов других направлений |
| Процентная ставка | 2.5% годовых |
Что нужно, чтобы получить кредит льготный?
К сожалению, льготный кредит на открытие бизнеса могут получить не все заемщики, так как бюджет АО “АКК” ограничен. По этой причине требования к заемщику в данном случае будут крайне строгими, а список требуемых документов довольно обширным. Вот полный список документов, которые вам нужно подготовить, чтобы получить льготный кредит.
Заявление на финансирование. Шаблон заявления можно найти по ссылке.
Анкета “Знай своего клиента”. Шаблон анкеты для юридических лиц можно найти по этой ссылке, а для физических по этой ссылке.
Согласие на выдачу отчета из кредитного бюро. Вы должны предоставить письменное согласие на обработку ваших данных, полученных из кредитного бюро. Шаблон данного документа можно найти по этой ссылке.
Свидетельство или справка о регистрации юридического лица. В справке должен быть указан БИН, устав и учредительный договор.
Удостоверение личности первого руководителя.
Финансовая отчетность. В данном пункте важно показать баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств, отчет об изменении собственного капитала заемщика за последний квартал и последние два отчетных года с расшифровками.
Налоговая декларация. Налоговая декларация должна отражать последний год деятельности заемщика и должна иметь отметку Налогового комитета о сдаче отчета или электронное подтверждение.
Справка от обслуживающего банка. В справке должна содержаться информации о наличии счетов, о просроченных задолженностях и оборотах с указанием входящего и исходящего остатка денег на начало и конец месяца, за последние 12 месяцев, о наличии/отсутствии задолженности по К-2 (срок выдачи справки не ранее 3 месяцев до даты рассмотрения проекта КК).
Государственная лицензия. Лицензия нужна в том случае, если деятельность предприятия подлежит лицензированию в Республике Казахстан.
Бизнес-план или технико-экономическое обоснование. У вас должно быть соответствующее обоснование выдачи займа с документами, позволяющими оценить платежеспособность заемщика. В бизнес-плане важно указать описание деятельности с указанием целей использования кредита, рынки сбыта и маркетинговую стратегию заемщика, оценка рисков и управления ими и детализированный по годам финансовый план.
Решение уполномоченного органа в области охраны окружающей среды. Если вид деятельности вашего предприятия попадает под те виды деятельности, которые наносят ущерб окружающей среде, у вас должно иметься соответствующее разрешение от уполномоченного органа.
Как получить льготный кредит на бизнес?
Получить льготный кредит для ИП 2024 можно только посредством личного присутствия заемщика в любом филиале АО “АКК”. Чтобы получить займ по одной из программ льготного кредитования вам нужно выполнить несколько шагов:
Шаги
Продумайте бизнес-идею
Составьте грамотный и продуманный бизнес-план вашего проекта. В вашем плане детально должны быть прописаны все финансы и риски.
Соберите необходимые документы
Соберите весь пакет документов, о котором мы подробно рассказывали выше.
Подайте заявку
Подайте заявку на получение кредита в любом филиале АО “АКК”. Адреса всех филиалов можно найти на сайте организации.
Заключите договор
После того как корпорация тщательно проверит вашу заявку на соответствие всем требованиям подпишите кредитный договор.
Средства поступят на счет, закрепленный за вашим предприятием. Сроки поступления средств индивидуальны.
Как сэкономить 94 424,00 ₸ на вашем займе
Разница в цене для кредита на сумму 100 000,00 ₸ со сроком 90 дней составляет 94 424,00 ₸.
Часто задаваемые вопросы
Что такое льготный кредит для малого бизнеса от государства?
Льготный кредит для малого бизнеса от государства – это особый займ, который имеет более выгодные условия и рассчитан на стимуляцию развития отдельны отраслей бизнеса в Казахстане. В частности, развития сельскохозяйственной отрасли.
Как получить льготный кредит для малого бизнеса?
Чтобы получить льготный кредит для ИП под 2 процента вам нужно обратиться в любой филиал АО “АКК”, подготовить детальный бизнес-план, собрать все необходимые документы, подать заявку и подписать кредитный договор.
Кто может получить льготный кредит для ип?
Получить льготный кредит для ИП может предприниматель, который развивает бизнес в отрасли, в которой наблюдается стагнация. Например, отрасль сельского хозяйства. Заемщиком может быть даже иностранный гражданин, который подал заявку и получил одобрение.
Льготный кредит на бизнес какие есть программы?
Есть 4 программы льготного кредитования: “микрокредитования молодежи”, “Кең дала”, “Іскер” и “Агробизнес”. Каждая из этих программ рассчитана для разных категорий заемщиков и предназначена для разных целей.
Какие условия предлагает льготный кредит Казахстан?
Вы можете получить кредит на сумму до 10 000 000 000 тенге с процентной ставкой от 2,5% годовых в зависимости от того, с помощью какой программы льготного кредитования вы получите займ.
Льготный кредит на развитие бизнеса. Поделитесь опытом
Если вы получали льготный кредит для бизнеса, то поделившись вашим личным опытом в комментариях к данной статье вы могли бы помочь людям разобраться в данной теме.
Пользователи Financer, а именно люди, которые интересуется данной темой были бы вам благодарны.
208 прочитали 
