Кредитная карта. Как ей пользоваться?
- Май 8, 2024
- прочитать за 8 мин
-
63 прочитали
В интернете, по телевизору и в других источниках часто можно услышать о таком финансовом инструменте как кредитная карта. Многие задавались вопросами о том, что это такое, есть ли такие карты в Казахстане и если есть, то как их получить и как ими пользоваться. В данной статье эксперты Financer постараются ответить на все эти вопросы и наконец открыть завесу тайны, которой покрыты кредитные карты.
Что такое кредитная карта?
Для многих обывателей понятия “кредитная карта” и “дебетовая карта” сводятся к одному понятию “банковской карты”, то есть пластиковой карточки, которой можно расплачиваться тратя средства со своего банковского счета. Однако, на деле кредитная карта – это совершенно не похожий на классическую или дебетовую карту инструмент.
Кредитная карта – это банковская карта с определенным кредитным лимитом, который вы можете использовать. При этом все деньги, находящиеся на данной карте – это деньги банка. Иными словами, вы берете деньги банка в кредит, а потом возвращаете их и гасите кредит.
Кредитная карта или “кредитка” – это полезный финансовый инструмент, который может помочь вам быстро и в любое время получать необходимую финансовую помощь и при этом улучшать вашу кредитную историю в случае, если вы делаете своевременные платежи по кредиту.
Как пользоваться кредитной картой?
Кредитная карта Казахстан работает довольно просто: вы открываете карту в банке и получаете первоначальный кредитный лимит. Далее вы оплачиваете покупки в магазинах и онлайн а к концу отчетного периода погашаете задолженность по кредиту.
Кредитный лимит – это та сумма средств, которую банк выдает для вашей кредитной карты и та сумма, которую вы можете использовать. То есть, если кредитный лимит вашей карты составляет, например, 50 000 тенге, это значит, что вы можете потратить не более 50 000 тенге в течении отчетного периода.
Размер вашего кредитного лимита на карте напрямую зависит от вашего платежного поведения. То есть при наличии систематических просрочек по платежам ваш кредитный лимит будет уменьшаться, а при систематических своевременных выплатах будет увеличиваться.
Так как разные кредитные карты работают с разными платежными системами, список мест, в которых вы можете расплачиваться такой картой сильно от этого зависит. Например, с помощью карт на системах Visa и MasterCard вы сможете расплачиваться практически во всех магазинах и интернет-магазинах Казахстана. А вот с картами American Express могут возникнуть сложности.
В целом, пользование кредитной картой не отличается от пользования дебетовой картой. Единственное различие заключается в том, что вы при оплате покупок используете не свои средства, а средства, которые вам в кредит предоставляет банк.
Какие преимущества дает кредитная карта онлайн?
Кредитная карта в Казахстане – это инструмент, который появился на рынке кредитования достаточно недавно. Однако, данный сегмент рынка развивается довольно быстро и предоставляет владельцам таких карт множество приятных преимуществ по сравнению с дебетовыми картами. Вот список главных отличий и преимуществ кредитной карты от “классической” карты:
Быстрый доступ к кредитным средствам в любой момент. Если вы являетесь держателем кредитной карты это не значит, что вам обязательно нужно каждый месяц использовать свой кредитный лимит. Вы просто пользуетесь деньгами тогда, когда вам это нужно. При этом в отличии от обычного кредита вам не нужно заново открывать карту. Она всегда при вас.
Льготный период или “Грейс-период”. Льготный период или “Грейс-период” – это такой период пользования кредитной картой в течении которого держатель карты вообще не платит проценты за пользование своим кредитным лимитом. То есть вы буквально можете потратить деньги, а потом просто положить на карту сумму, которую вы потратили и все, ничего дополнительного платить не нужно.
Простое оформление. Онлайн кредитная карта крайне проста в оформлении, так как вы можете получить карту не выходя из дома и не посещая офисы банка. Вы просто подаете заявку на получение карты и вам доставляют вашу кредитную карту прямо до двери.
Гибкий кредитный лимит. При совершении своевременных платежей по кредитной карте ваш кредитный лимит будет постоянно расти. Спустя небольшой промежуток времени вы сможете достичь высокого кредитного лимита и будете иметь под рукой возможность получить экстренные 300 000 тенге, например.
Кредит, полученный с помощью кредитной карты является нецелевым. Это значит, что вы можете использовать средства с вашего кредитного лимита так, как вы сами хотите. Банк не будет контролировать каждую вашу операцию по карте и спрашивать вас о цели оформлении карты.
Кэшбек, бонусы и скидки. Главное преимущество кредитных карт – это различные бонусы. Все кредитные карты предлагают кэшбек, при этом вы можете получить и повышенный кэшбек в разных категориях. Многие карты предлагают держателям большие скидки в определенных магазинах.
Простое использование. Вы можете расплачиваться кредитной картой во всех тех же местах, где можно расплачиваться дебетовой картой. Вы также можете совершать покупки онлайн и даже привязать вашу кредитную карту к электронному кошельку Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
Что от вас могут потребовать банки
Так как карта кредитная – это все еще кредит, такой же как, например, потребительский кредит, вы должны соответствовать определенным требованиям для того, чтобы получить одобрение на открытие такой карты. Вот список требований, которым вам обязательно нужно соответствовать:
Доход. Вы должны иметь стабильный и официальный источник дохода, который можете подтвердить документально с помощью справок о доходах и пенсионных отчислений. Многие банки требуют, чтобы размер вашего дохода был таким, что долговая нагрузка на вас при оформлении кредита не должна превышать 50%.
Возраст. Вы должны достигнуть возраста не менее 21 года, чтобы иметь право подавать заявку на открытие кредитной карты.
Гражданство. Вы должны иметь гражданство Республики Казахстан и иметь возможность предоставить удостоверение личности.
Как получить кредитную карту?
Получение кредитной карты – это довольно простой процесс, так как карту можно заказать прямо в банке с доставкой до двери. Весь кредитный процесс протекает онлайн, поэтому происходит крайне быстро.
Шаги
Перейдите на сайт банка
Изучите все предложения по кредитным картам и выберите тот банк, чью карту вы хотите оформить. Перейдите на сайт этого банка.
Выберите подходящую карту
Выберите ту карту, которая вам больше всего подходит и нажмите “Заказать карту”.
Заполните заявку
Для заполнения заявки введите ваше ФИО, ИИН, город проживания и номер телефона. Вам могут позвонить менеджеры банка для уточнения всех деталей.
Как правило, кредитную карту доставят прямо к вам домой уже на следующий рабочий день и вы сразу сможете ей пользоваться.
Как сэкономить 94 424,00 ₸ на вашем займе
Разница в цене для кредита на сумму 100 000,00 ₸ со сроком 90 дней составляет 94 424,00 ₸.
Какие кредитные карты предлагают банки Казахстана?
В таблицах ниже рассмотрим самые популярные кредитные карты от самых известных банков второго уровня в Казахстане. Каждая кредитная карта онлайн Казахстан из представленных имеет свои уникальные условия, поэтому выбирайте ту карту, которая подходит именно под ваши финансовые потребности.
| Карта | Процентная ставка | Льготный период | Стоимость обслуживания | Кредитный лимит | Особые бонусы |
|---|---|---|---|---|---|
 Halyk Bank My!Card | 30% годовых (34.4% ГЭСВ) | до 45 дней | первый год – 0₸, далее – 4500₸ в год | до 2 000 000₸ | до 10% кэшбека в специальных категориях |
 Halyk Bank Black Premium | 24% годовых (26.8% ГЭСВ) | до 60 дней | при обороте 1 700 000₸ в год стоимость 0₸ в год | до 3 000 000₸ | страховка на сумму 50 000 EUR |
 Halyk Bank Infinite | 24% годовых (26.8% ГЭСВ) | до 60 дней | при обороте 5 000 000₸ в год стоимость 0₸ в год | до 7 500 000₸ | страховка на сумму 137 380 EUR |
 Eurasian Bank SMARTcard | не более 39.9% годовых | До 6 месяцев | 0₸ | до 3 000 000₸ | до 34% бонусов по специальным категориям |
 Банк ЦентрКредит #картакарта | 24.99% годовых (26.8% ГЭСВ) | До 55 дней | 0₸ | до 7 000 000₸ | До 10% кэшбека в избранных категориях |
Часто задаваемые вопросы
Как работает кредитная карта?
Кредитная карта – это банковская карта, которая имеет определенный кредитный лимит. Такая карта имеет ненулевой баланс, так как банк выдает держателю кредитный баланс. Вы можете расплачиваться данной картой практически во всех магазинах и онлайн-магазинах. Также как и с классическим кредитом вы должны совершать своевременные выплаты по кредитной карте.
Для чего нужна кредитная карта?
Вы можете использовать кредитную карту как мгновенный кредит, который “всегда под рукой”. Вам необязательно каждый месяц использовать кредитные средства. Просто используйте кредитную карту тогда, когда вам нужны дополнительные деньги. Пользоваться картой можно во всех магазинах, которые принимают оплату картами Visa и Mastercard.
Кредитка в чем подвох?
“Подвох” кредитной карты заключается в том, что это такой же кредит, как например потребительский. То есть это не бесплатные деньги, которые не надо возвращать. Когда вы оформляете кредитную карту, вы берете на себя кредитные обязательства. Всегда помните об этом.
63 прочитали 
