Кредит под залог авто
Если вам срочно понадобилась крупная сумма денег, и у вас нет возможности или времени получить кредит в банке – то актуальным решением для вас может стать получение кредита под залог авто с правом или без права вождения.
Автоломбард – это кредитная организация, специализирующаяся на выдаче кредитов под залог транспортного средства. В качестве залога могут выступать такие транспортные средства как: автомобили, автобусы, спецтехника, мото, авиа и гидротехника (катера, яхты, скутеры).
Условия кредитов под залог автомобиля
К автотранспорту обычно предъявляются следующие требования:
- Автомобиль должен быть в исправном состоянии
- На автотранспорт не наложен арест
- Автомобиль с годом выпуска не позднее определённого года
- Возраст заемщика – от 18-21 года до 65 лет
- Вы являетесь владельцем транспортного средства или можете предоставить нотариальную доверенность от собственника, позволяющую заложить автомобиль именно в ломбард
- Машина растаможена
- Если авто приобретено в кредит, он должен быть погашен
- Автомобиль не числится в угоне
- Автомобиль состоит на учете в любом регионе Казахстана
Автоломбард может предоставить вам кредит от 30 до 80% от рыночной стоимости после проверки документации и оценки транспортного средства. Процентная ставка назначается из расчёта стоимости автомобиля, срока его эксплуатации, состояния, востребованности на рынке, а также сроков кредитования.
В зависимости от автоломбарда, в процентную ставку могут также входить затраты на хранение и страхование транспортного средства.
Автоломбарды предоставляют свои услуги в виде
- Простого кредита под залог авто
- Кредита с правом управления автомобилем
Если вы оставляете свой транспорт в качестве залога, то мероприятия по его сохранности организация берет на себя. Машина размещается на охраняемой стоянке и будет находиться там до полного погашения кредита.
Кредит без права вождения
Цена кредита. Если вы оставляете свой автомобиль на парковке автоломбарда, то в среднем будете платить за кредит 30-40% в год. Если же вы берёте кредит с правом вождения, цена кредита возрастет будет уже 60-80%.
Если вы берёте внушительную сумму, то разница в стоимости кредита в два раза будет играть существенную роль.
Безопасность и целостность автомобиля. Если вы попадете в ДТП, машина сломается или её угонят, то кроме выплат по кредиту вам необходимо будет вкладываться в ремонт автомобиля или в покупку другого авто.
Если же вы оставляете свой транспорт на парковке автоломбарда, вы снимаете с себя всякую ответственность за его сохранность и спокойно занимаетесь своими делами.
Уровень ответственности. Если вы в силу обстоятельств не сможете вовремя погасить кредит, вас будут беспокоить только звонками из автоломбарда.
Если же вы оформите кредит с правом вождения – здесь уже подключатся правоохранительные органы, которым необходимо удостовериться в законности ваших действий
Преимущества кредита без права вождения
В условиях займа с правом вождения авто в некоторых организациях вас могут обязать поставить GPS-устройство. Таким образом автоломбард будет фиксировать ваши передвижения.
На что обратить внимание?
Получение кредита под залог авто является серьезным решением. Поэтому перед получением кредита вам стоит обратить внимание на некоторые важные моменты.
Прежде чем подписать договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Обращайтесь в организации, которые себя зарекомендовали с положительной стороны.
При необходимости потребуйте свидетельство о государственной регистрации автоломбарда, зная бизнес-идентификационный номер (БИН) МФО, вы сможете проверить, действующая ли это организация
Платные и бесплатные сервисы
Также уточните, оплачивается ли автоломбардом стоимость оценки машины, страховки и стоянки. Будут ли налагаться штрафные санкции, если вы захотите погасить заём досрочно, какой будет ставка по кредиту в этом случае
Если вы решили оформить кредит без права вождения, вам необходимо прописать все условия хранения автомобиля, описать все повреждения, царапины, сделать опись деталей и записать пробег вашего автомобиля.
Также следует обратить внимание на то, чтобы в контракте были указаны имена людей, ответственных за хранение автомобиля.
Автоломбард: за и против
Время. Главной причиной обращения в автоломбард является оформление кредита быстрее, проще и выгоднее, чем в банке. Как правило, вам практически сразу дадут ответ: положительный или отрицательный.
Осмотр автомобиля производится на месте. Решение о размере займа вам дадут через 10-15 минут после экспертизы автомобиля. На всю процедуру получения займа уходит от получаса до двух часов.
Минимальный пакет документов. Для оформления кредита обычно достаточно иметь на руках удостоверение личности и технический паспорт на автомобиль.
Чтобы получить кредит под залог авто не потребуется согласие супруга, что может быть необходимым при использовании квартиры как залога. Автоломбард не требует справок с места работы о размере доходов, прописки, а также учреждение не интересует ваша кредитная история.
Гибкий график выплат. Выплаты по кредиту вы можете производить в свободном графике в течение предоставленного срока. В случае надобности договор может быть продлен.
Нет контроля целевого использования средств – автоломбард не контролирует расходы своих клиентов.
Без поручителей. Так как у вас имеется залоговое имущество, вам нет необходимости иметь поручителей и привлекать к решению своих проблем других людей.
Выгодная продажа. Некоторые автоломбарды берут на себя обязанность реализации автотранспорта, если вы как автовладелец планируете продать его. В таком случае вы получаете средства сразу и возможно, с большей выгодой, чем, если продавали его сами в экстренном порядке.
Дополнительные услуги. Также некоторые автоломбарды предоставляют услуги рефинансирования автомобиля, дают кредиты под автомобили, находящиеся в аварийном состоянии или перекупают транспортные средства у других организаций.
Преимущества автоломбардов
Кредитом под залог автомобиля имеет смысл пользоваться тогда, когда деньги нужны очень срочно. При оформлении кредита под залог вашего транспортного средства имейте в виду, что есть множество “подводных камней”, о которых нужно знать заранее.
Это высокая процентная ставка, короткий срок кредитования, невозможность пользоваться собственным транспортом, высокие расходы на обслуживание автомобиля.
Сумма кредита. Большим минусом при обращении в автоломбард является сумма кредита, которую могут дать под залог автомобиля. Большая часть автоломбардов оценивают авто клиента сами и дают за технику чуть больше половины ее стоимости.
В итоге человек может получить сумму, равную не больше половины стоимости своего имущества.
Высокая ставка. Процент под залог автотранспорта будет выше, чем в банке (от 4 до 17% в месяц). Поэтому брать деньги под залог в таких местах лучше на короткое время. В других случаях это делать нецелесообразно.
Высокие штрафы. В случае пропуска платежа заемщика ждут крупные в финансовом плане неприятности: и без того высокая процентная ставка увеличивается в 1,5—2 раза.
Досрочный возврат. При нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей более чем на тридцать календарных дней, организация вправе:
-потребовать досрочный возврат суммы выданного займа и начисленного вознаграждения
-приступить к внесудебной реализации залога, либо обратиться в судКонфискация залога. В случае неисполнения заемщиком обязательств по окончании срока действия кредитного договора, автоломбард выставляет предмет залога (в нашем случае – транспортное средство) на продажу.
Недостатки автоломбардов
Подводя итоги, можно сказать, что кредит под залог автомобиля является доступным способом получения денег, но перед принятием решения советуем хорошо подумать, взвесить все плюсы и минусы, указанные выше, и трезво оценить собственные финансовые возможности.
Источники
- Регистрация залога движимого имуществапоследний доступ Июль 20, 2021
- Правовое регулирование деятельности ломбардов в Казахстане последний доступ Июнь 20, 2019
2539 прочитали 
