Чем грозят просрочки платежей?
Микроредиты и потребительские кредиты стали спасением для многих, если деньги понадобились срочно, а занять не у кого. Тем не менее, не стоит забывать, что кредиты нужно выплачивать регулярно и не нарушать сроки выплат.
В некоторых случая просрочка платежа по кредиту может грозить испорченной кредитной историей. А что если кредит выплачивать вовсе нечем, вы задолжали приличную сумму, и кредитная организация обратилась к коллекторам?
Что такое коллекторское агентство?
Коллекторская компания – это компания, в обязанности которой входит взыскание долгов с заёмщиков. Обычно они работают с банками, но есть и крупные МФО, которые обращаются к коллеткорам
На что имеют право сотрудники коллекторского бюро? Что должны делать вы? Financer.com отвечает на эти вопросы.
Первый контакт с коллекторами
Если вы не выплачиваете долг
Если вы не выплачиваете ваш долг по кредиту, банк или МФО имеет право штрафовать вас на 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а по истечении 90 дней просрочки штраф не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.
При этом банковские сотрудники будут пытаться связаться с вами, чтобы выяснить почему вы не выплачиваете долг. Если, они не смогут с вами договориться, банк или МФО в праве передать ваше дело в коллекторское бюро по истечении 90 дней в случае ипотечного займа и 180 дней в случае других займов.
Зачем нужны коллекторские бюро?
По закону Республики Казахстан в обязанности коллекторского агентства входит досудебное взыскание и урегулирование задолженности, а также сбор информации, связанной с задолженностью.
Когда коллеткорская компания заключает договор с банком или МФО, кредитная организация обязана передать им данные должника. То есть, когда коллекторы связываются с вами, у них есть:
- ваши контактные данные (адрес, домашний и рабочий телефоны)
- место работы
- место жительства
- семейное положение
Они также знают всё о вашем долге: сколько именно вы должны кредитору и структуру задолженности (сумму основного долга, вознаграждения, комиссии, штрафы и пени).
Срок работы коллекторов с должником
Коллекторы обычно работают с клиентом не меньше шести месяцев и не больше 5 лет, то есть если коллекторы вошли с вами в контакт, дело будет передано в суд не менее чем через полгода, если их работа с вами будет безуспешной.
При первом контакте с вами коллектор должен сообщить
- Свои имя, отчество и фамилию
- Название коллекторского агентства
- Номер регистрации агентства в реестре коллекторских агентств
- Наименование кредитора (банка или МФО, где вы брали заём)
Обязательно удостоверьтесь, что коллекторское агентство существует, проверив Реестр коллекторских агентств Национального Банка Республики Казахстан.
Что могут сделать коллекторы в Казахстане?
Сотрудники коллекторского агентства имеют право
- Появляться по месту вашего жительства с 8 до 21 часа в будние дни не более трёх раз в неделю и не более одного раза в день, а также приглашать вас в офис коллекторского агентства
- Входить с вами в контакт в социальных сетях, электронной почте, а также письменно
- При этом ваш разговор может быть записан на аудио или видео, если встреча проходит в офисе агентства
- Звонить вам домой или на работу не более трёх раз в день с 8 до 21 часа в будние дни
Сотрудники коллекторского агентства не имеют право
- Скрывать информацию о компании, кроме той, которую нельзя разглашать по закону Республики Казахстан
- Входить с вами в контакт в праздничные и выходные дни
- Делиться вашими личными данными с третьими лицами
- Намеренно портить вашу репутацию и распространять сведения о вас, которые могут вам как-либо навредить
- Подвергать вас опасности
- Угрожать вам, применять насилие или повреждать ваше имущество
- Вводить вас в заблуждение по поводу вашей задолженности
- Принимать деньги в наличном или безналичном виде
- Требовать погашение долга каким-либо другим имуществом кроме денег
- Разглашать коммерческую или иную тайну, полученную от вас
Как общаться с коллекторской компанией?
Помните, что коллекторское агентство не является судебным представителем, их работа заключается в взыскании долгов. Они не могут назначить вам наказание.
Например, коллекторы не могут отобрать ваше имущество. Вы можете лишиться собственности только в суде и только в том случае, если она была залоговой либо использована по решению суда в качестве возмещения ущерба.
Методы коллекторов не всегда профессиональны, поэтому при общении с ними, вы должны знать о своих правах.
Вы имеете полное право
- задавать коллекторам дополнительные вопросы, на которые они обязаны ответить по закону РК
- обращаться в коллекторское агентство с документами, предоставляющими информацию о ваших обстоятельствах, причинах по которым вы не выплачиваете кредит, которые могут повлиять на изменение условий вашего договора с банком или МФО
- запросить информацию о своей задолженности
- записывать аудио или видео ваших контактов с коллекторами
Национальный Банк Казахстана следит за правомерной деятельностью коллекторских агентств, в случае не соблюдений закона, наказанием могут быть штрафы и даже лишение лицензии. В случае если коллекторы нарушают ваши права, вы можете:
- подать в суд на коллекторскую компанию
- обратиться в правоохранительные органы
- пожаловаться в Национальный банк РК письмом по адресу: 050000, г. Алматы, ул. Айтеке би, 67
- написать е-mail: [email protected]
- позвонить по телефону 8 (727) 2619-213, 8 (727) 2788-104, вн. 5573
- Воспользоваться мобильным приложением “НБК Onlinе” (раздел “Защита прав потребителей финансовых услуг”)
Тем не менее, есть информация, которую вы не можете скрывать.
Вы обязаны
- сообщать коллекторам о смене места жительства или места работы, о перемене имени и изменении контактных данных
- раскрывать информацию о ваших доходах и расходах, имуществе и прочее
- в течение 15 рабочих дней рассмотреть условия погашения задолженности, предложенные кредитором, и сообщить коллекторскому агентству или кредитору об условиях, подходящих вам
Порядок взаимодействия
Напишите письмо!
В течении 30 дней после того, как сотрудники коллекторского агентства вошли с вами в контакт, вам необходимо написать заявление в коллекторское агенстство. Заявление должно включать в себя:
- изменения условий договора банковского займа
- причины возникновения задолженности
- информация об образовании, доходах, расходах, семейном положении, членах семьи, месте жительства и имуществе
Это делается для того, чтобы кредитная организация смогла оценить финансовое положение и жизненную ситуацию должника и принять решение о том, какие условия разрешения ситуации предложить неплательщику.
Что пиисать в заявлении в коллекторское агентство
В этом письме нужно максимально честно изложить причину невыплаты долга, а также предложить банку варианты решения проблемы. Например, попросить кредитные каникулы до того, как вы найдёте новую работу, если вы были уволены. Предложить выплачивать меньшие суммы дольше по сроку или продать какое-то имущество в счёт кредита.
После получения вашего письма, коллекторская компания обязана направить его кредитору. Пишите письмо в двух экземплярах, требуйте подпись, фамилию имя и должность сотрудника, принявшего письмо.
Кредитор (банк или МФО) рассматривает ваше письмо и в течении 15 дней сообщает коллекторскому агентству о принятом решении.
Кредитор может
- отказать вам в изменении договора
- предложить свои условия
- согласиться с вашим предложением
В течении 10 дней вы должны получить решение банка от коллекторов.
Кредитор не может
- обращаться в суд в период, когда вы вступили в отношения с коллекторским агентством
- начислять штрафы и пени в период после того, как коллекторское агентство вошло с вами в контакт
- требовать от вас выплат по кредиту
Если вы не выходите на контакт с коллекторским агентством и не открываете им дверь, по прошествии от шести месяцев до пяти лет, в зависимости срока договора кредитора с коллекторами, компания вправе подать на вас в суд.
Источники
- https://online.zakon.kz/
- http://adilet.zan.kz/
2242 прочитали 
