Депозиты

Автор  Евгения Николаевская

Обновлено: Май 8, 2024

Ставки по депозитам в Казахстане

Депозиты – инструмент, который позволит вам накопить на ваши цели. Здесь мы собрали все доступные опции вкладов в тенге во всех банках второго уровня в Казахстане. Сравните процентные ставки по депозитам и выберите самый выгодный депозит в Казахстане.

В этой таблице указаны данные со страниц банков второго уровня, капитализация доступна практически на всех вкладах в любой валюте.

Мы использовали данные только депозитов в тенге, но практически все банки предлагают депозиты в долларах, евро и рублях. Ставки на такие депозиты гораздо ниже – около 1% годовых.

Самый выгодный депозит в Казахстане 2022 – Сберегательные депозиты в нескольких банках Казахстана со ставкой 17,5%

Как работают депозиты в исламских банках?

Депозиты в исламских банках стоят особняком, так как в исламе запрещена прибыль от процентов.

Недостаток такой системы в том, что конкретная сумма прибыли, которую вы можете получить, не известна. Также сумма вложения не застрахована КФГД.

Всё о депозитах в Казахстане

Что такое депозиты?

Депозиты – один из самых удобных банковских инструментов. Вы кладёте деньги, которые не планируете тратить в ближайшее время в банк на депозитный счет и получаете небольшую прибыль. 

При открытии депозита вам нужно выбрать условия, которые подходят именно вам. В банках Казахстана предложений много, мы постараемся упорядочить характеристики депозитов, чтобы вам было понятно по каким критериям выбирать депозит.

Ставки по депозитам в Казахстане

Несмотря на то, что процентные ставки на депозитах коммерческих банков могут показаться небольшими, такие вложения являются самым безопасным способом сберечь деньги.

Ваши накопления на депозите никуда не исчезнут, вы можете постоянно добавлять деньги на депозит, снимать деньги с него или получать процентное вознаграждение на свой банковский счет.

• Для тех, кто хочет поучаствовать в  более рискованных операциях, существуют инвестиционные вклады, в которых нет фиксированной процентной ставки, но имеется возможность получить хорошую прибыль

• Если вы хотите получать пассивный доход, то депозиты могут послужить отправной точкой для создания капитала на инвестирование

Насколько защищены депозиты в Казахстане?

Средства, депонированные в казахстанских банках (как на депозите, так и на текущем счете), надежно защищены в соответствии с Законом об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан, который был принят 7 июля 2006 года.

Существуют несколько вариантов депозита, и если вы не хотите рисковать, то разумнее выбрать

• Стабильный срочный вклад (депозит на определенный срок, например 9, 12 или 36 месяцев)
• Сберегательный депозит, который дает гарантированный интерес постоянно – хотя эта сумма небольшая, вы можете быть уверены, что ваш депозит постоянно растет

Где открыть депозит?

Первое, с чем нужно определиться – в каком банке открывать депозит. В Казахстане 22 банков второго уровня, все они предлагают депозитные продукты.

Выбирайте банк, который кажется вам надёжным, проверьте сколько лет он существует на рынке, каков у него капитал и оборот.

Часто при открытии депозита через приложение ставка по нему выше, чем если открывать вклад в отделении банка.

Какие вопросы нужно задать самому себе

• Хочу ли я положить деньги в банк на долгий срок под относительно высокий процент без возможности снимать деньги до окончания срока депозита?
• Может быть мне важнее гибкость и в этом случае будет выгоднее положить деньги под процент ниже? Я ценю возможность снимать деньги или пополнять счёт, когда мне это удобно?
• Интересует ли меня возможность перевести сумму на депозите и набежавшие проценты из тенге в доллары без штрафов и комиссий, когда это мне кажется необходимостью?
• Когда должны начислять проценты: ежемесячно, раз в год, ежеквартально или в конце срока договора?

Как выбрать тип депозита

В чём разница между этими характеристиками и как выбрать? Существует три типа депозитных вкладов сберегательные, срочные или несрочные

Сберегательные вклады

Срочные депозиты

Несрочные депозиты

Такие вклады являются самыми гибкими. Номинальная ставка в банках Казахстана: 7,5-9,4% годовых (это именно тот процент, который вы получаете, если снимаете деньги раз в месяц.

Эффективная ставка: 9,4-9,8% годовых (ваша ставка, если вы снимаете деньги после окончания действия договора).

С остальными деньгами вы можете делать что хотите: пополнять счёт и снимать набежавшие по ставке проценты.

Капитализация

Для любого вклада можно выбрать опцию капитализации процентов: простыми словами капитализация – когда на ваши проценты начисляют проценты.

Если же ваш депозит с капитализацией, то на второй год вы получите не 1200, а 1210 тенге, так как ставка применяется не только к самой сумме депозита, но и к вознаграждению.

Насколько рискованно получать пассивный доход?

Когда дело доходит до инвестиций, риск есть всегда.

Это может быть в некоторой степени верным, но есть сберегательные счета, которые действительно полностью безопасны и позволяют вам накапливать средства, не опасаясь, что в один день вы можете их потерять.

Если вы цените безопасность и стабильность, для вас существует несколько различных вариантов. Однако, если вы хотите рискнуть и получить больше возможностей, тогда стоит обратить внимание на другие инвестиционные продукты.

На данный момент стоит отметить, что для большинства людей депозиты, скорее всего, станут самым доступным и безопасным способом создать личные сбережения.

Нулевой риск

Гарантию по всем депозитам и банковским счетам предоставляет Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД). Государственная гарантия на одного вкладчика в любом из банков составляет:

• до 15 миллионов тенге – по сберегательным депозитам в тенге,
• до 10 миллионов тенге– по депозитам в тенге,
• до 5 миллионов тенге– по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

Низкий риск

Еще одной интересной возможностью является инвестирование в государственные облигации, что, в сущности, означает, что вы даете деньги взаймы государству.

Хотя такие инвестиции не приносят значительной прибыли, инвестиции в суверенные облигации значительно более безопасны, так как маловероятно, что государство станет полностью несостоятельным.

Если вы не хотите инвестировать в казахстанские облигации, вы можете инвестировать в облигации других стран.

Средний риск

Для получения более высокого дохода можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды.  Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) – фонд, который формируется из денег нескольких инвесторов, каждому из которых принадлежит определённое число паёв (частей).

Если размер фонда достаточно большой и он инвестирован в несколько отраслей, то меньше риска значительной потери денег при ослаблении одной отрасли.

Во многих отношениях размещение активов ПИФа обеспечит большую безопасность, чем вкладывать все деньги в один инструмент, даже если это стабильный инструмент.