Что такое беззалоговый заём?
Кредит без залога
Это кредит на сумму не более 10 000 000 тенге, получая который, вам не нужно передавать права на материальные ценности, которыми вы владеете, под залог кредитной организации.
Другими словами, сделка может существовать только на бумаге в виде расписки. Из-за этого беззалоговый кредит менее популярен среди кредиторов и имеет более высокие риски, чем залоговые кредиты, например, автокредиты или ипотека.
Как гарантировать возврат денег
Возврат денег гарантирован только штрафами, так как заёмщик не закладывает своё имущество. Поэтому условия предоставления беззалогового кредита обычно более жесткие по срокам и по сумме, процент вознаграждения по такому кредиту также выше, чем например по ипотеке, когда гарантом кредита служит приобретённое жильё.
Если заемщик по каким-либо причинам не возвращает кредит – единственные действия, которые может предпринять кредитор – это обращение в коллекторскую компанию и передача дела в суд.
Кто может получить беззалоговый кредит?
По каким параметрам кредитное учреждение выявляет платежеспособность заемщика и принимают решение о предоставлении кредита без залога?
Скоринг
В банковской системе существует такое понятие как скоринг. Эта методика подразделяет потенциальных плательщиков на несколько групп, каждая из которых определяет степень платежеспособности клиента. Если их обобщить, то можно выделить наиболее распространенные:
Доход заемщика
Вам необходимо будет представить справку с места работы, в которой отражается ваш заработок последних 6 месяцев
Возраст
Обычно в случае выдачи беззалогового кредита возрастной порог – от 21 года, но некоторые учреждения могут предоставить займы и 18-летним. Максимальный возрастной ценз – до достижения пенсионного возраста
Место проживания и образование
Ваши личные данные необходимы для принятия решения кредитной организацией
Кредитная история потенциального заемщика
С плохой кредитной историей в случае беззалогового кредита существует более высокая вероятность отказа в выдаче кредита
Условия беззалогового займа
Какие условия ставит кредитное учреждение при выдаче беззалогового кредита?
Беззалоговые кредиты ограничиваются следующими условиями:
- Сумма до 8 миллионов тенге
- Срок, на который выдаётся заём, обычно составляет от нескольких дней до 5 лет
- Повышенная процентная ставка
- Поручительство третьих лиц или предоставление дополнительных документов
Пример: банки Казахстана кредиты без залога
Однако, для расширения своей клиентской базы банковские и кредитные учреждения стараются за счет беззалоговых займов привлечь клиентов, которые имеют привилегии.
К ним относятся:
- Вкладчики, которые обслуживаются в данном банке более 6 месяцев
- Клиенты – участники зарплатных проектов, то есть те, кто получает зарплату на карту данного банка
- Тех, кто раннее обслуживался в этом банке и имеет положительную кредитную историю
в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств у него нет риска потерять залоговое имущество, будь то недвижимость или автомобиль (хотя это может произойти, при принятии судом соответствующего решения, если вы задолжаете действительно много)
нет необходимости передачи имущественных прав на собственность
нет необходимости собирать большой пакет документов
оформление кредита не занимает много времени
кредит можно оформить не только в Алматы или Астане, но и в любом городе Казахстана, часто, достаточно иметь доступ к интернету
Преимущества беззалогового кредита
короткий срок и небольшая сумма предоставляемого займа (например, на эти деньги нельзя купить квартиру)
высокая процентная ставка – так как кредит беззалоговый, риски кредитования увеличиваются, поэтому и ставка растёт (иногда можно найти кредит без процентов)
Недостатки беззалогового кредита
Как оформить беззалоговый кредит?
Способы оформления кредита без залога
Существует несколько способов получить не обеспеченный залоговым имуществом кредит.
Шаги
Микрокредит онлайн
Онлайн-кредитование – предоставляются микрокредитными организациями, очень удобно тем, что не требуется много времени для оформления и получения кредита. Главное, чтобы у вас под рукой был смартфон и банковская карта. Потенциально такой вид кредита может оформить каждый, у кого нет возможности представить справку с места работы.
Рассрочка
Также беззалоговый кредит можно оформить в торговых точках и онлайн-магазинах при приобретении товара. Здесь оформление заказа может ограничиться написанием заявления и предоставлением документа, удостоверяющего вашу личность.
Потребительские кредиты без залога
Некоторые МФО и банки выдают потребительские кредиты без залога. Такие кредиты – целевые. Вам нужно предоставить информацию о том, на что вы собрались потратить деньги.
Ставки на такие займы относительно высокие, так как сумма крупнее микрокредита, а сроки для выплаты – больше. Вы можете узнать больше о потребительских кредитах и выбрать подходящий на нашей странице “Потребительские кредиты”.
Семейные Кредиты
Не обязательно обращаться в банк, если нужен кредит. Беззалоговые займы могут быть «семейными». Для этого необязательно быть родственниками, просто при предоставлении беззалогового кредита своему знакомому вам необходимо будет правильно составить и оформить договор, который будет иметь юридическую силу в суде не меньшую, чем классический банковский кредит без залога.
Карты с овердрафтом
Также к беззалоговым кредитам можно отнести и карты с овердрафтом. С разрешения банка вы можете осуществлять покупки и снятие денег с банковской карты в кредит. Главное вовремя восполнять потраченную сумму и не уйти в «минус». Сюда входит сумма, потраченная в кредит, плюс комиссия за снятие кредитных средств (1-5%) и процент кредитования, если у вас не бесплатный льготный период.
Беззалоговый кредит для бизнеса
Беззалоговый кредит для бизнеса во многом схож с получением кредита частным лицом. Основными критериями для получения являются:
– Рентабельность: постоянная прибыль
– Стабильность: прибыль на протяжении минимум полугода и более
– Иметь в наличии бизнес-план: во что будут вложены привлеченные средства
– Также проверяется уставной капитал: если он будет небольшим, в кредите вам, скорее всего, откажут
Сумма, предоставляемая при беззалоговом кредите в бизнес, достаточно невелика, и редко превышает 10-30% от стоимости самого предприятия. В случае невыполнения обязательств, у заемщика могут отобрать бизнес в судебном порядке. Но в отличие от кредита, обеспеченного залогом, предприятие юридически будет принадлежать дебитору.
Микрокредит онлайн
Онлайн-кредитование – предоставляются микрокредитными организациями, очень удобно тем, что не требуется много времени для оформления и получения кредита. Главное, чтобы у вас под рукой был смартфон и банковская карта. Потенциально такой вид кредита может оформить каждый, у кого нет возможности представить справку с места работы.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить кредит без залога онлайн без визита в банк?
Да, можно, многие банки и МФО предлагают оформить такие кредиты онлайн на сайте, не выходя из дома
Можно ли погасить беззалоговый кредит заранее?
В большинстве случаев в Казахстане досрочное погашение кредитов без залогов – бесплатное
Нужно ли объяснять банку зачем я беру беззалоговый кредит?
Чаще всего небольшие беззалоговые кредиты – нецеливые. Это значит, что вы можете тратить деньги на своё усмотрение
На какую сумму можно рассчитывать при оформлении нецелевого кредита без залога?
Вы можете рассчитывать на сумму от 5 000 до 6 000 000 тенге
На какой срок можно брать кредиты без залога в Казахстане?
На срок от нескольких дней до 7 лет
Последствия невозврата займа
Какие последствия ждут заемщика при неисполнении своих обязательств по кредиту?
Необходимо помнить, что просрочки по кредиту могут не только испортить вашу кредитную историю, но и изрядно потрепать нервы – вас ожидают преследования коллекторских агентств, которые звонят вам, вашим родственникам и друзьям, приходят домой, на работу. После этого составляется дело и передается в суд.
Самым отчаянным шагом со стороны банка, кроме выплат штрафов и расходов по суду может быть
- Составление заявления о мошенничестве
- После чего может последовать уголовное наказание в виде подписки о невыезде или условного срока
- В таких случаях суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора
Источники
- zakon.uchet.kz
- primeminister.kz
1624 прочитали 
