Почему портится кредитная история?
Кредитная история может портиться, если вы взяли кредит, оформили покупку в рассрочку или купили машину в кредит и, по какой-то причине, задержали выплату или попросту не заплатили всей суммы.
В следующий взять кредит с плохой кредитной историей будет сложнее.
Как взять кредит в банке если плохая кредитная история?
Ответ на этот вопрос – никак. Банки не выдают займы ненадёжным плательщикам, тем не менее, ситуацию можно исправить.
Как банки узнают о моей кредитной истории?
Дело в том, что любая кредитная организация Казахстана, будь то банк или МФО, обязана отправлять отчёт о благонадёжности плательщика в Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро.
Таким образом, следующий кредитор, глядя на отчёт по вашей кредитной истории, будет знать можно ли вам доверять.
Проверяйте кредитную историю
Вы сами можете проверить свою кредитную историю, скачав отчёт. Это рекомендуется делать несколько раз в год, чтобы удостовериться, что вашим именем не воспользовались мошенники, и что вы не забыли про одну из выплат.
Как можно очистить кредитную историю в общей базе – вот о чем мы более детально поговорим в данной статье.
Что в кредитной истории?
Перед тем как выдать заём, работники кредитных организаций должны убедиться, что деньги будут возвращены. Для этого они отправляют запрос о будущем клиенте в специальную базу данных, где содержится кредитная история заёмщика за последние 10 лет.
Когда обновляется кредитная история?
Кредитная история обновляется каждые 10 лет, тем не менее действительно важными для выдачи займов являются последние 5 лет.
Под кредитной историей (она же КИ) следует понимать досье на человека, в котором присутствуют следующие пункты:
- персональные данные клиента
- информация, касающаяся наличия действующих кредитов
- данные о сумме займов
- сводка просроченных платежей, если таковые имеются
- информация о поданных заявках на получение заемных средств и решениях банка или микрокредитной организации
- отметки о запросе клиентом своей кредитной истории
На основе всех этих данных, сотрудник организации, принимающий решение о выдаче или отказе в кредитных средствах, делает вывод о целесообразности сотрудничества.
Банку или МФО невыгодно работать с проблемными клиентами, так как придётся постоянно подталкивать заёмщика к выполнению своих обязательств, например, звонить и напоминать о наличии долга.
- Во-первых это лишние расходы и, как следствие, меньшая прибыль
- Во-вторых, существует вероятность, что деньги вообще не будут возвращены, а это уже убытки
Как улучшить кредитную историю?
Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире. Если раньше большее значение при выдаче кредита играл размер зарплаты, сейчас все финансовые организации принимают решения на основе кредитной истории.
Теперь понятно, почему стоит очень осторожно относиться к своей финансовой репутации. И конечно, хочется очистить кредитную историю.
Что же делать, если кредитная история уже испорчена, и банки отказывают в займах?
Перед тем как вы решитесь исправлять свою кредитную историю, надо выяснить, какую именно информацию она содержит. Не всегда кредитная история становится плохой по вине заёмщика.
Ваша репутация может быть испорчена, например, по вине сотрудника банка, который забыл передать данные. Поэтому если у вас возникают проблемы с выдачей кредита, лучше начать с проверки и очистить вашу кредитную историю.
Заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год совершенно бесплатно. В случае более частых проверок придётся платить.
Инструкция: как исправить кредитную историю
Финансовые трудности могут возникнуть у каждого, и это может повлиять на кредитную историю, достаточно пропустить один платёж. Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить.
Нужно быть готовым к тому, что на улучшения кредитной истории уйдет 2–3 года. Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних лет.
Шаги
Ознакомьтесь с вашей кредитной историей
-
В Первом Кредитном Бюро – на портале и через мобильное приложение (при наличии ЭЦП), а также в офисе ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25 (при предъявлении документа, удостоверяющего личность).
-
В Государственном кредитном бюро – в офисе организации или по почте
-
В ЦОНе – в отделениях ЦОН при предъявлении документа, удостоверяющего личность
-
В отделениях Казпочты при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также на портале Казпочты (при наличии ЭЦП)
-
По почте – для этого необходимо заполнить заявление на получение ПКО по форме, представленной на сайте ПКБ. Подпись на заявлении должна быть нотариально удостоверена. К заявлению приложить копию документа, удостоверяющего личность и направить в ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25
Ознакомьтесь, с факторами, влияющими на ваш рейтинг
Существует несколько факторов, которые способны существенно подпортить репутацию заёмщика. В настоящее время финансовые организации большое внимание уделяют сведениям, в которых отображены:
-
незакрытые кредиты
-
займы, которые были погашены с зафиксированными просрочками
-
наличие большого числа заявок на получение денежных средств, по которым было отказано
Исправно платите по всем счетам
Если вы решили исправляться, первое что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.
Рефинансируйте кредиты
Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке, реструктуризации или рефинансировании займа.
Сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы помочь вам, обратитесь к ним за помощью и советом. Например, вы долго болели и не могли работать, или вашу зарплату задержали, и поэтому вы не смогли вовремя выплатить ссуду. Все эти факторы могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.
Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.
Возьмите микрокредит
Несмотря на то, что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не выдаст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций. Они могут выдать деньги в долг без проверки кредитной истории.
Брать такой заём имеет смысл, если условия выгодные – часто их предлагают новым заёмщикам, и если вы точно уверены, что сможете вернуть микрокредит. Новый пропущенный долг с высокими ставками точно не поможет.
Действуйте постепенно
Обратите внимание, что прежде чем обращаться в микрокредитную организацию за следующим займом для исправления кредитной истории, прежде всего, закройте все существующие долги.
Микрокредиты помогут очистить кредитную историю?
Где взять кредит с плохой кредитной историей в Казахстане? Если вы возьмете микрокредит и своевременно его вернёте, данные о вас как о примерном заёмщике поступят в кредитные бюро Казахстана. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.
Чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.
Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок — это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.
Как сэкономить 94 424,00 ₸ на вашем займе
Разница в цене для кредита на сумму 100 000,00 ₸ со сроком 90 дней составляет 94 424,00 ₸.
Кредитная история испорчена не по вашей вине?
Бывают ситуации, когда сотрудники кредитной организации в результате технического сбоя или в силу человеческого фактора не обновили данные по кредиту конкретного заемщика.
В случае, когда по факту кредит выплачен, но данные по нему не были актуализированы, кредитные организации работают с заёмщиком так же, как и при проблемной задолженности. Чтобы этот процесс остановить, заёмщик должен инициировать внесение соответствующих изменений в свою кредитную историю.
Ошибки в кредитной истории
Как исправить ошибки в кредитной истории?
По факту обнаружения ошибок в своей кредитной истории, которые ее к тому же ухудшают, нужно обратиться в ваш банк или ГКБ (государственное кредитное бюро)
Оспаривать свою кредитную историю нужно с заявлением на внесение изменений с указанием всех ключевых деталей, желательно с приложением подтверждающих документов, ими можно сопроводить заявление
Приложите к заявлению
- копию справки из банка о полном погашении кредита
- копию квитанций об оплате кредита
В процессе выплаты кредита собирать все квитанции и хранить их хотя бы пару лет
При полном погашении кредита всегда спрашивать у сотрудника кредитной организации точную сумму, которую необходимо внести для закрытия кредита. Даже несколько копеек, начисленных в качестве процентов, могут со временем стать просроченной задолженностью и превратить добросовестного заемщика в злостного неплательщика с плохой кредитной историей
После полного погашения кредита всегда брать в кредитной организации справку о том, что кредит полностью погашен и банк претензий к заемщику не имеет
Обязательно контролировать свою кредитную историю, делая не реже раза в год запрос на получение кредитного отчёта
Примите следующие меры для избежания ошибок
Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнёте, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.
Источники
- Первое кредитное бюро (ПКБ)последний доступ Декабрь 23, 2021
- egovпоследний доступ Декабрь 23, 2021
