Коротко о главном
- Кредитор хочет вернуть деньги, которые дал вам в долг и заработать на процентах. Если есть риск, что вы не вернёте деньги, кредит вам, скорее всего, не одобрят
- На одобрение кредита влияют такие факторы как ваш доход, расходы, кредитная история и личная репутация и другие
Почему банки и МФО могут отказать в кредите?
Любая кредитная организация, будь то банк или МФО, выдавая кредит преследует две цели:
- Получить свои деньги обратно
- Заработать на займе
Если банку или МФО показалось, что вы не выполните эти условия, в кредите вам будет отказано. Получить микрокредит без проверок в Казахстане на выгодных условиях становится всё сложнее.
Как получить кредит онлайн на карту без отказа?
Прежде чем принимать решение об одобрении вам кредита, сотрудники банка проверяют предоставленную информацию. Убедитесь, что вы предоставили корректную и полную информацию о себе для получения займа.
12 причин по которым банки отказывают в кредите
Вы можете оформлять кредит только на себя, внесение в заявку на кредит данных третьего лица в Казахстане является противозаконным. Обманывать банк и предоставлять неверные сведения не имеет смысла.
Причины отказа
Неверная информация
Прежде всего важно наличие всех запрашиваемых документов, чтобы сотрудники банка могли удостовериться в вашей надёжности. Помните, что они не знают вас лично, и не должны вам доверять. Для них не предоставленный по забывчивости или незнанию документ попросту не существует, это может послужить причиной отказа.
Возраст заёмщика
Часто в правилах кредитных организаций можно увидеть, что для получения кредита вам должно быть от 21 года. Даже если у вас есть постоянное место работы на протяжении долгого времени и стабильный доход, в получении займа вам скорее всего откажут.
Существуют компании, которые выдают кредиты с 18 лет, поэтому не отчаивайтесь и найдите именно такую МФО.
Недостаточный доход
Одним из требования для получения займа в банках и МФО Казахстана является стабильный официальных доход заёмщика. Даже если у вас есть работа, но вы не оформлены официально, у банков есть полное право отказать вам в кредите без объяснения причины, так как нет никакого подтверждения того, что вы в состоянии вернуть взятые деньги.
Недостаточный стаж или срок работы
Банку или МФО нужно доказательство того, что вы сможете вернуть взятые деньги, а значит, им нужно убедиться, что у вас есть постоянный доход, и вы будете продолжать получать зарплату на протяжении всего срока кредитования.
Самым лучшим подтверждением вашей надёжности в этом случае считается стабильная работа. Тем не менее просто наличие должности недостаточно, вы должны проработать в компании достаточно долго – от 6 месяцев, чтобы банк поверил в стабильность ваших доходов.
Большие расходы
Одной из самый главных характеристик надёжного заёмщика является платёжеспособность. Попросту низкая зарплата или слишком большие необходимые расходы могут послужить причиной низкой платёжеспособности и соответственно отказе в кредитовании.
Высокая кредитная нагрузка
Нормальной считается кредитная нагрузка до 50% семейного бюджета. Это значит, что вы тратите не больше 50% семейного бюджета на выплаты по кредитам ежемесячно. В другом случае в кредите вам откажут
-
Постарайтесь выплатить хотя бы часть кредитных обязательств
-
Оформите рефинансирование, объединив все существующие кредиты в один
Если вы постоянно берёте маленькие кредиты, пользуетесь различными кредитными картами и картами рассрочки или вовсе пропускаете платежи, это тревожный звоночек для банка о том, что, скорее всего, вам нельзя доверять.
Ненадёжный личный бизнес
Банки могут отказать тем, кто получает доход от собственной маленькой компании. Проблема в том, что малый бизнес в Казахстане только развивается и страдает от низкого оборота.
Маленькие компании часто прогорают из-за отсутствия клиентов. В случае если вы бизнесмен и вам нужен кредит для развития бизнеса, подумайте о залоге, который вы можете предложить банку или помощи поручителя со стабильным доходом.
Слишком большая семья
Банки оценивают количество зависящих от вас членов семьи. Общий семейный доход должен составлять более прожиточного минимума на одного взрослого и более половины прожиточного минимума на каждого ребёнка. Поэтому если у вас очень большая семья, получить кредит будет проблематично даже с относительно высоким доходом.
Плохая кредитная история
Любая кредитная организация имеет доступ к вашей кредитной истории, так как от её наличия и чистоты напрямую зависит одобрение кредита. Плохая кредитная история приведёт либо к отказу в кредите, либо к невыгодной условиям по кредиты: короткий срок кредитования и высокая ставка.
Бывает такое, что мы становимся жертвами мошенников и не подозреваем об этом. Случается, что вы потеряли документы, или мошенники получили доступ к вашим личным данным и оформили на вас кредит. Чтобы быстро решить сложившуюся проблем, нужно держать под контролем кредитную историю. Мы рекомендуем проверять её состояние хотя бы раз в полгода.
Если же ваша кредитная история испорчена из-за того, что вы не вовремя вносили выплаты за кредит или и вовсе пропускали платежи, то волноваться не стоит: кредитную историю всегда можно исправить.
Плохая репутация как заёмщика
Если кредитные организации обращались в коллекторские агентства или подавали на вас в суд, в связи с несоблюдением обязательств по кредитам и невыплатой долга по займу, то в течении следующих десяти лет (в кредитном бюро хранится кредитная история именно за этот срок), вы можете не рассчитывать на крупный кредит или выгодные условия.
Уклонение от налогов
Если вы не платите налоги в течении продолжительного времени, банки имеют права оштрафовать ваши счета и отказать вам в открытии новых. Таким образом получение кредита становится невозможным.
Слишком высокий доход
Слишком большая зарплата тоже может быть проблемой. Да, безусловно, высокий доход означает, что вы точно сможете выплатить кредит. Тем не менее досрочное погашение кредита – менее выгодно для банка, чем регулярная выплата долга. Чем больше срок кредита, тем больше банк сможет на вас заработать. Таким образом, высокий доход равно досрочное погашение и это может послужить причиной отказа.
Как видите, одобрение кредита, особенно крупного, включает в себя множество факторов. Будьте внимательны при сборе документов, а также заботьтесь о своём финансовом благополучии.
Если вы не знаете, сможете ли вы выплатить кредит, и многие кредитные организации вам отказывают, может быть, стоит задуматься о необходимости займа.
Не пропускайте платежи
Для того, чтобы не потерять залоговое имущество убедитесь, что вы сможете выплачивать кредит регулярно, не пропуская платежи, чтобы не испортить кредитную историю и не лишиться залогового имущества.
Где берут кредиты Казахстанцы?
В 2022 году казахстанцы получили кредиты в банках АО «Kaspi Bank», АО «Народный банк Казахстана», ДБ АО «Сбербанк».
Казахстанские банки стали отказывать в кредитах чаще благодаря изменению законодательства:
- Во-первых, расчёт коэффициента кредитной нагрузки стал обязательным при принятии решения о том, выдавать ли заёмщику кредит
- Во-вторых, урегулирование штрафов и начисления процентов за просрочку были изменены в пользу плательщика, чтобы банки и МФО не выдавали кредиты людям, которые не смогут их выплатить
Что делать если везде отказывают в кредите?
Прежде всего, минимизируйте риски отказов
Если у вас есть депозит или открыта зарплатная карта в одном из банков Казахстана, подавайте заявку на кредит туда. Банки гораздо охотнее выдают кредиты своим клиентам. А также помните, что вы можете подать заявку в несколько организаций сразу.
Предоставляйте только верную информацию
При проверке документов, которые вы предоставили в банк при заполнении заявки на кредит, сотрудники кредитной организации проверят все данные о вас, вплоть до информации в социальных сетях, поэтому следите за тем, чтобы данные не противоречили друг другу.
Удовлетворите требования кредитной организации
Перед подачей заявки на кредит внимательно читайте обо всех требованиях кредитной организации. Тщательно соберите все документы, желательно предоставить оригинал и копию всех справок. Убедитесь, что вы не предоставили все доказательства своей платёжеспособности, требуемые банком.
Выплатите все долги
Прежде чем обращаться за новым займом, постарайтесь выплатить те, что уже существуют. Закройте долги по кредиткам, выплатите потребительский кредит. Если вы можете позволить себе досрочное погашение – кредиты выйдет вам дешевле, а хорошая кредитная история повысит ваши шансы на получение нового кредита на выгодных условиях.
Предложите банку залоговое имущество
Любая ваша собственность послужит гарантией банку в том, что, если вы не выполните свои обязательство и не выплатите кредит, банк сможет реализовать ваше имущество и вернуть себе часть долга. Если вы делите имущество с супругом или супругой, то необходимо будет их письменное согласие в использовании собственности в качестве залога.
Попросите о помощи
Если вы понимаете, что уровня вашего дохода недостаточно для получения займа, попросите о помощи друга или знакомого, который может послужить гарантом по вашему кредиту. Гарантом может являться человек, соответствующий всем требованиям банка, который выполнит ваши обязательства перед кредитной организацией, если вы будете не в состоянии этого сделать.
Обратитесь еще раз
Если вам отказали в кредите не отчаивайтесь, вы можете повторно обратиться в ту же организацию или другие кредитные компании через 14 дней. В течении этого времени обновляется кредитная история.
Чего не стоит делать
Financer.com не рекомендует оформлять новый кредит, в то время как у вас есть еще не закрытые обязательства по другим займам. Вы рискуете своей кредитной репутацией и возможностью попасть в долговую яму.
Часто задаваемые вопрос
Как получить онлайн кредит без отказа?
Кто же такой идеальный заёмщик? Идеальный заёмщик, это не обязательно тот, кто много зарабатывает, а тот, кто помогает компании заработать максимально возможную сумму.
- Вы можете быть безработным, но если вы сможете обеспечить заём недвижимостью и продемонстрировать, что вы совершаете выплаты в пенсионный фонд, вполне вероятно, что кредит вам одобрят
- Вы не выплачиваете кредиты слишком быстро. При быстрой выплате кредита, заработки компании минимальны, и это невыгодно кредиторам
- Вы пропускаете выплаты, но в результате выплачиваете все комиссии и штрафы - вы прекрасный клиент, компания заработала на вас больше, чем в случае своевременной выплаты займа. Тем не менее будьте осторожнее - кредитная история очень важна.
Как узнать по каким причинам банки отказывают в кредите?
Даже если у вас хорошая кредитная история вам могут отказать в займе. Банки часто не сообщают о причинах, тем не менее, мы нашли 12 основных причин (см. ниже), по которым в займе могут отказать.
Какие банки не отказывают в кредите?
Списка банков, которые всегда одобряют займы не существует, так как кредиты выдаются после индивидуального рассмотрения каждого заёмщика. Тем не менее, существует ряд требований, которые актуальны для каждого банка, такие как возраст заёмщика, кредитная история и еще 10 общих требований, ознакомиться с которыми можно в нашей статье.
Почему отказывают в займе, если кредитная история хорошая?
В кредите могут отказать даже с хорошей кредитной историей. Причиной может быть недостаточный заработок, слишком большая семья или неверно предоставленная информация.
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей в Казахстане?
Ответ - скорее никакие, тем не менее, каждый случай индивидуален. Вам нужно подать заявку и ждать рассмотрения, а также существуют пути к улучшению кредитной истории. Например, вы можете взять микрокредит и выплатить его вовремя. Или просто подождать. Кредитная история обновляется каждые 10 лет.
Источники
- Первое кредитное бюропоследний доступ Декабрь 27, 2022
- egovпоследний доступ Декабрь 27, 2022
- Данные для графикапоследний доступ Декабрь 28, 2022
